Современный человек больше всего ценит время. Он уже не хочет бегать в магазин за каждой мелочью и стоять в очереди, чтобы оплатить коммунальные услуги или кредит. Заказать практически любой товар можно по Интернету, а рассчитаться за него или сделать платеж можно с помощью банковской карты. В ногу со временем идут не только обычные граждане, но и преступники. Теперь залезть к вам в карман может вполне «интеллигентный товарищ», сидящий за компьютером где-то на другом конце планеты. Для предотвращения хищений существует процедура блокировки карты банком.
Зачем блокируют карты
Многие банки, заботясь о сохранности счетов своих клиентов, и раньше приостанавливали подозрительные транзакции. С конца сентября, согласно поправкам в законодательство, все кредитные организации будут обязаны блокировать сомнительные операции, руководствуясь критериями ЦБ и собственными критериями.
И такие меры безопасности оправданы. Только в прошлом году зафиксировано более трехсот тысяч попыток украсть деньги с банковских карт. Часть из них была успешной. Россияне лишились в общей сложности почти одного миллиарда рублей.
– По инициативе Банка России приостановка подозрительных транзакций стала обязательной именно потому, что этот механизм уже показал свою эффективность для противодействия кибермошенникам, – сообщил Udm-info и.о. директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.
Причины блокировки
Если система расценила какую-то из транзакций клиента как нетипичную для него, банк обязан перепроверить. Для этого сотрудники должны оперативно связаться с держателем карты, и тот просто подтвердит, что он действительно совершал такую операцию. Никаких длительных процедур проверок не будет, карту разблокируют, операция будет совершена. Способ общения с клиентом обычно прописывается в договоре. Избежать неудобств легче, если всегда быть на связи, особенно за рубежом.
– Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции перед выездом за рубеж, можно предупредить банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей. Банк имеет право приостановить транзакцию и блокировать карту на срок не более двух рабочих дней. Если за это время ему не удается связаться с клиентом для подтверждения транзакции, то карта и платеж разблокируются, – пояснил Артем Сычев.
Ярославец Евгений К. хранил в банке сумму с шестью нолями. К его счету была привязана карта. Клиент нередко производил крупные покупки, в том числе и за пределами страны, но сумма обычно не превышала ста тысяч рублей. Однажды кто-то в США попытался снять с карты россиянина 500 тысяч рублей. Банк приостановил операцию и позвонил Евгению. Мужчина заявил, что находится в Ярославле и никаких операций по карте не производил. Через несколько часов он явился в отделение банка с заявлением о перевыпуске карты.
Обычно банки проверяют транзакции, когда списываются большие суммы. Подозрение вызывает ситуация, когда картой расплачиваются через короткий промежуток времени в нескольких местах, отдаленных друг от друга. Это может означать, что мошенник сделал копию карты и пытается снять деньги. Насторожит банк, если со счета клиента одновременно идут переводы больших сумм на множество других карт или со счета юридического лица одновременно осуществляется множество переводов на счета физлиц в разные регионы. Сомнения вызывают и случаи, когда нарушается типичное финансовое поведение клиента.
– Я часто расплачиваюсь кредитной картой в магазинах, делаю покупки в Интернете, но никогда не снимаю с нее наличные в банкомате и не перевожу деньги на счета в других банках, чтобы не платить проценты и комиссии, - рассказывает жительница Ярославля Ирина К. – По этой же причине я всегда пополняю карту в течение льготного периода. Однажды мне позвонили из банка и сообщили, что на мою кредитку положили восемь тысяч рублей, а затем тут же перевели десять тысяч на счет в другом банке. Как оказалось, внеся наличные в банкомат, я оставила карту с набранным пин-кодом. Это увидел другой посетитель и решил поживиться. Операцию по переводу на чужой счет удалось остановить. Потом еще в течение недели мне приходили СМС-сообщения о том, что по моей карте пытаются делать покупки в Интернете, но безуспешно. Карта была заблокирована. Через несколько дней я получила новую кредитку.
Что делать, если вашу карту заблокировали и как этого избежать
Если клиент подтвердит, что его действия законны, проблем обычно не возникает. Не надо даже идти в офис банка, телефонного разговора достаточно, чтобы провести транзакцию и разблокировать карту.
– Со мной произошел забавный случай, – рассказывает житель Рыбинска Олег Е. – Я куда-то задевал карту дома и долго не мог найти. Позвонил в банк и спросил, что делать в таком случае. Банк тут же заблокировал карту и посоветовал выпустить новую. А через час карта нашлась. Я снова связался с банком и карту разблокировали, уже через десять минут я смог оплатить ею коммуналку.
Но если вы все же не смогли по телефону доказать, что являетесь добропорядочным владельцем карты (например, забыли кодовое слово), а деньги срочно понадобились, стоит обратиться в отделение банка. Там, предъявив паспорт, можно снять наличные или перевести деньги на другую карту (свою, друга или родственника).
Особенно неприятно, если вашу карту блокируют, когда вы находитесь в отпуске. Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше взять в поездку наличные и карты разных платежных систем или нескольких банков.
Чтобы избежать незаконных действий с вашей картой, нужно соблюдать несколько простых правил.
1. Никогда не отдавайте карту в чужие руки, например, официанту в кафе. Он должен принести вам переносной терминал.
2. Не храните пин-код и карту вместе.
3. Если оплачиваете покупки «в одно касание», лучше поставить ограничение суммы, которую можно снять без пин-кода. Тогда в случае потери карты, если вы не успели ее заблокировать, потери будут минимальными.
4. Стоит подключить услугу СМС-информирования, чтобы сразу же заблокировать карту, если произошла несанкционированная транзакция.
