Загрузка

В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

  • В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда
  • В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, достигла к началу лета в Ярославской области почти 7 млрд рублей.

 

– В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника.
Ярославцы наращивают долги перед банками
По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой – делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков.
Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд рублей, из которых 6, 9 млрд – просрочены.
Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире заставляют россиян наращивать свои долги перед банками. 
По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос.
– В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, – семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Нередкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей.
Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016-го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%.
При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить не задумываясь осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу.
Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство»
Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы.
Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев.
Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств.
Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью.
По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита.
– Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, – говорит Инна Чадина. – В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.Что делать в случае форс-мажора
Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».
Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.
Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне.
Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу
Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей.
Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.
Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет.
Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме.
В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств.
Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.
В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора.
В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать» – то есть рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 года ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года.
Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации.
На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности.
По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита.
С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс. или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград.
Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность.
Чем грозит «побег от банка»
В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки.
Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены.
За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.

– В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника.

Ярославцы наращивают долги перед банками

По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой – делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков.

Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд рублей, из которых 6, 9 млрд – просрочены.

Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире заставляют россиян наращивать свои долги перед банками. 

По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос.

– В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, – семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Нередкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей.

Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016-го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%.

При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить не задумываясь осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу.

Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство»

Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы.

Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев.

Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств.

Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью.

По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита.

– Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, – говорит Инна Чадина. – В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.

Что делать в случае форс-мажора

Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».

Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне.

Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу

Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей.

Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.

Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет.

Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме.

В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств.

Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора.

В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать» – то есть рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 года ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года.

Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации.

На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности.

По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита.

С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс. или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград.

Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность.

Чем грозит «побег от банка»

В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки.

Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.


Подписаться в Telegram
Своя реклама

Лента новостей

«Сухарь» Лазушина помог ярославскому «Локомотиву» обыграть «Сибирь»
«Сухарь» Лазушина помог ярославскому «Локомотиву» обыграть «Сибирь»

Голкипер «железнодорожников», вернувшийся в строй после болезни, отыграл на ноль.

сегодня в 21:16
Ярославцы просят остановить стройку сотовой вышки около уникальной церкви под Ростовом
Ярославцы просят остановить стройку сотовой вышки около уникальной церкви под Ростовом

Попытка обеспечить ярославцев и гостей региона качественной сотовой связью в поезде обернулась скандалом.

сегодня в 19:51
Ярославское правительство: на старты проекта «Бегом по Золотому кольцу» вышли 40 тысяч человек
Ярославское правительство: на старты проекта «Бегом по Золотому кольцу» вышли 40 тысяч человек

По сравнению с прошлым годом количество участников выросло на 7 тысяч человек.

сегодня в 18:05
Ректор ЯГМУ прокомментировал покупку IPhone 11 Pro
Ректор ЯГМУ прокомментировал покупку IPhone 11 Pro

По словам главы вуза, он не понимает шумихи вокруг этого события.

сегодня в 17:09
Лис в кружевах_дизайн_темный
В Ярославской области пассажирка мопеда палкой избила автоинспектора
В Ярославской области пассажирка мопеда палкой избила автоинспектора

41-летнюю жительницу Некоузского района суд приговорил к реальному лишению свободы.

сегодня в 16:30
Дмитрий Миронов наградил ярославские семьи «За верность родительскому долгу»
Дмитрий Миронов наградил ярославские семьи «За верность родительскому долгу»

Медали из рук губернатора Ярославской области получили девять семей.

сегодня в 16:21
Ямы заделывают кирпичами: к ярославским больницам сложно проехать
Ямы заделывают кирпичами: к ярославским больницам сложно проехать

Представители общероссийского народного фронта попросили городские власти обеспечить транспортную доступность ярославских медучреждений.

сегодня в 15:10
Вася Ложкин хочет открыть чебуречную в Ярославле
Вася Ложкин хочет открыть чебуречную в Ярославле

А потом «обармузеить» всю страну.

сегодня в 14:28
книга_77 чудес
Главный архитектор Ярославля сравнил благоустройство в городе с первобытным Стоунхенджем
Главный архитектор Ярославля сравнил благоустройство в городе с первобытным Стоунхенджем

На рабочей группе по стратегии развития города речь зашла о ярославских парках.

сегодня в 14:19
В Ярославле брагинский парк Победы асфальтируют в третий раз
В Ярославле брагинский парк Победы асфальтируют в третий раз

Об этом заявил мэр Владимир Волков.

сегодня в 12:23
Ярославский общественник: «Нам нужны другие варяги»
Ярославский общественник: «Нам нужны другие варяги»

Активист общественного движения «Дороги Ярославля» Темур Абдуллаев подвел итоги исполнения нацпроекта по ремонту дорог.

сегодня в 12:02
15 миллионов неучтенных киловатт-часов: специалисты «Россети Центр Ярэнерго» ведут борьбу с хищениями электроэнергии
15 миллионов неучтенных киловатт-часов: специалисты «Россети Центр Ярэнерго» ведут борьбу с хищениями электроэнергии

В специальном рейде по выявлению фактов хищения электроэнергии в Тутаевском районе Ярославской области вместе с энергетиками и представителями правоохранительных органов приняли участие корреспонденты портала YarNews.

сегодня в 11:54
За городское хозяйство в Переславле будет отвечать экс-прокурор
За городское хозяйство в Переславле будет отвечать экс-прокурор

Бывший Переславский межрайонный прокурор Андрей Фольц стал начальником управления городского хозяйства администрации Переславля-Залесского.

сегодня в 11:33
Ярославское правительство: аукционы на капремонт-2020 будут объявлены до конца осени
Ярославское правительство: аукционы на капремонт-2020 будут объявлены до конца осени

Столь ранний старт произойдет впервые в региональной практике капитального ремонта.

сегодня в 10:50
Банк ВТБ поддержал выставку «Леонардо и “Мадонна Литта”» в миланском музее Польди-Пеццоли
Банк ВТБ поддержал выставку «Леонардо и “Мадонна Литта”» в миланском музее Польди-Пеццоли

В начале ноября в музее Польди-Пеццоли (Милан) открылась выставка «Леонардо и “Мадонна Литта”».

сегодня в 10:46
Глава ярославского департамента транспорта покидает свой пост
Глава ярославского департамента транспорта покидает свой пост

Она ушла в отпуск, из которого уже не вернется.

сегодня в 09:36
Ярославские полицейские разыскали девушку, решившую «начать жизнь с чистого листа»
Ярославские полицейские разыскали девушку, решившую «начать жизнь с чистого листа»

О пропаже своей 23-летней дочери в правоохранительные органы сообщила жительница Данилова.

сегодня в 09:07
«Хорошие дела в темноте не делаются»: мэр Ярославля проинспектировал строительство яслей
«Хорошие дела в темноте не делаются»: мэр Ярославля проинспектировал строительство яслей

Происходящее Владимир Волков снимал на камеру мобильного телефона, а за кадром комментировал.

сегодня в 08:55
В Ярославле приставы конфисковали «Линкольн» в качестве компенсации инвалиду
В Ярославле приставы конфисковали «Линкольн» в качестве компенсации инвалиду

Иномарку планируют продать, направив средства пострадавшей семье.

вчера, в 16:40
Ярославский суд поменял решение и не защитил жителей от «Хартии»
Ярославский суд поменял решение и не защитил жителей от «Хартии»

Платить за вывоз мусора придется, даже если в квартире никто не зарегистрирован.

вчера, в 16:39
ПАО «ТНС энерго Ярославль» предлагает услугу тепловизионного обследования зданий и сооружений
ПАО «ТНС энерго Ярославль» предлагает услугу тепловизионного обследования зданий и сооружений

ПАО «ТНС энерго Ярославль» напоминает об актуальной услуге — проведении тепловизионного обследования зданий и сооружений.

вчера, в 15:05
Ярославская областная Дума рассмотрит закон о «тихом часе»
Ярославская областная Дума рассмотрит закон о «тихом часе»

Определено время, когда нельзя шуметь, а также предполагаемые суммы штрафов.

вчера, в 14:39
Председатель ярославского горизбиркома покидает свой пост?
Председатель ярославского горизбиркома покидает свой пост?

Решение об этом может быть принято сегодня на заседании комиссии.

вчера, в 13:16
ВТБ нарастил портфель привлеченных средств физлиц до 5 триллионов рублей
ВТБ нарастил портфель привлеченных средств физлиц до 5 триллионов рублей

По итогам девяти месяцев 2019 года объем портфеля привлеченных средств физлиц ВТБ с учетом инвестиционных продуктов вырос на 11,5% и составил более 5 трлн рублей.

вчера, в 11:59
Ярославская муниципальная компания из-за благотворительности судилась с мэрией и депутатами
Ярославская муниципальная компания из-за благотворительности судилась с мэрией и депутатами

С иском о взыскании 15,5 миллионов рублей в арбитражный суд обратилось ОАО «Возрождение».

вчера, в 11:50
В Ярославле собираются благоустраивать скверы на площади Труда
В Ярославле собираются благоустраивать скверы на площади Труда

Предполагается, что это будет сделано в 2020 году.

вчера, в 11:46

Видео

Все видео

Фоторепортажи

Все фоторепортажи
Пицца

Самое читаемое

Ковчег