Загрузка
Макдоналдс

В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

  • В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда
  • В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, достигла к началу лета в Ярославской области почти 7 млрд рублей.

 

– В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника.
Ярославцы наращивают долги перед банками
По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой – делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков.
Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд рублей, из которых 6, 9 млрд – просрочены.
Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире заставляют россиян наращивать свои долги перед банками. 
По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос.
– В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, – семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Нередкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей.
Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016-го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%.
При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить не задумываясь осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу.
Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство»
Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы.
Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев.
Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств.
Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью.
По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита.
– Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, – говорит Инна Чадина. – В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.Что делать в случае форс-мажора
Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».
Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.
Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне.
Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу
Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей.
Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.
Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет.
Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме.
В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств.
Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.
В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора.
В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать» – то есть рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 года ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года.
Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации.
На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности.
По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита.
С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс. или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград.
Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность.
Чем грозит «побег от банка»
В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки.
Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены.
За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.

– В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru  руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника.

Ярославцы наращивают долги перед банками

По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой – делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков.

Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд рублей, из которых 6, 9 млрд – просрочены.

Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире заставляют россиян наращивать свои долги перед банками. 

По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос.

– В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, – семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Нередкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей.

Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016-го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%.

При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить не задумываясь осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу.

Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство»

Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы.

Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев.

Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств.

Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью.

По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита.

– Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, – говорит Инна Чадина. – В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.

Что делать в случае форс-мажора

Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».

Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне.

Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу

Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей.

Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.

Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет.

Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме.

В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств.

Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора.

В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать» – то есть рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 года ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года.

Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации.

На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности.

По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита.

С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс. или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград.

Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность.

Чем грозит «побег от банка»

В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки.

Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.


Подписаться в Telegram

Лента новостей

В Ярославле назвали причины болезни воспитанников детского сада
В Ярославле назвали причины болезни воспитанников детского сада

Напомним, сразу девять воспитанников детского сада №21 почувствовали себя плохо вечером 21 июля.

04.08.2020 в 21:40
Дверь вскрыли, детей забрали: в Ярославле полиция разбирается в шокирующей истории с ребенком на подоконнике
Дверь вскрыли, детей забрали: в Ярославле полиция разбирается в шокирующей истории с ребенком на подоконнике

Напомним, сегодня лишь чудом избежать трагедии на Среднем поселке.

04.08.2020 в 21:13
Кот прокатился по Ярославлю под капотом авто
Кот прокатился по Ярославлю под капотом авто

А когда его вызволили оттуда – сбежал.

04.08.2020 в 17:17
«Полиция и МЧС не едут»: ярославцы пытаются спасти малышку от падения с четвертого этажа
«Полиция и МЧС не едут»: ярославцы пытаются спасти малышку от падения с четвертого этажа

Неравнодушные соседи вызвали все возможные службы.

04.08.2020 в 16:55
ВТБ запустил новый мобильный банк для предпринимателей
ВТБ запустил новый мобильный банк для предпринимателей

ВТБ запустил мобильное приложение ВТБ Бизнес Lite для дистанционного обслуживания предпринимателей. Мобильный банк отличают новый дизайн, улучшенная навигация и расширенный функционал для финансового управления бизнесом.

04.08.2020 в 16:49
Ангел-39900_с 31.05.20
«Ел продукты в магазине»: в ярославской полиции пояснили причины увольнения борца с просрочкой
«Ел продукты в магазине»: в ярославской полиции пояснили причины увольнения борца с просрочкой

Стало известно, как представители УМВД обосновали причины увольнения борца с просрочкой Станислава Фурмавнина и почему суд отказал ему в восстановлении на службе.

04.08.2020 в 16:38
Состоялось годовое общее собрание акционеров ПАО «ТНС энерго Ярославль»
Состоялось годовое общее собрание акционеров ПАО «ТНС энерго Ярославль»

30 июля 2020 года в заочной форме состоялось годовое общее собрание акционеров ПАО «ТНС энерго Ярославль», на котором был утвержден годовой отчет Общества за 2019 год и годовая бухгалтерская отчетность по итогам 2019 финансового года.

04.08.2020 в 16:06
На турнире в Сочи ярославский «Локомотив» сыграет три матча со СКА
На турнире в Сочи ярославский «Локомотив» сыграет три матча со СКА

Первый поединок против питерцев пройдет уже через несколько часов.

04.08.2020 в 16:02
Фильм о ярославском хоккеисте покажут в США и Израиле
Фильм о ярославском хоккеисте покажут в США и Израиле

Премьера ленты об Иване Ткаченко – «Капитан Немо» – там состоится 10 сентября.

04.08.2020 в 15:43
«Сохраняйте спокойствие»: ярославцев предупредили о взрыве
«Сохраняйте спокойствие»: ярославцев предупредили о взрыве

И просят сохранять спокойствие: на Московском проспекте запланирован подрыв аварийной трубы.

04.08.2020 в 15:01
Денталия_с 29.04
В Рыбинске кондуктора получили ориентировку на злостного «зайца»
В Рыбинске кондуктора получили ориентировку на злостного «зайца»

Выглядит на фото он вполне благопристойно, но напрочь отказывается оплачивать проезд.

04.08.2020 в 14:31
Сбербанк возобновил прием заявок на сельскую ипотеку по ставке от 2,7% годовых
Сбербанк возобновил прием заявок на сельскую ипотеку по ставке от 2,7% годовых

Сбербанк возобновил прием заявок по программе «Сельская ипотека». Ставка в рамках программы составляет 3% годовых, а при использовании сервиса «Электронная регистрация» — снижается до 2,7% годовых.

04.08.2020 в 14:14
YarNews-TV увидел, как на самом деле в Ярославле ремонтируют Добрынинский путепровод
YarNews-TV увидел, как на самом деле в Ярославле ремонтируют Добрынинский путепровод

Для того, чтобы оценить ход работ, мы подняли над мостом коптер.

04.08.2020 в 14:05
В Ярославле лоси вышли к людям за помощью: видео
В Ярославле лоси вышли к людям за помощью: видео

У одного из сохатых какие-то проблемы с ногой.

04.08.2020 в 11:43
В Ярославской области хотят победить борщевик козлятником
В Ярославской области хотят победить борщевик козлятником

Новый способ борьбы с сорняком озвучили сегодня на планерке в администрации Переславского района.

04.08.2020 в 10:54
В Ярославской области от коронавируса скончался еще один человек
В Ярославской области от коронавируса скончался еще один человек

Это уже 31 случай за время пандемии.

04.08.2020 в 10:30
Жительница Ярославля купила диван с тропическими клопами
Жительница Ярославля купила диван с тропическими клопами

Причем не с рук, а абсолютно новый и в мебельном салоне.

04.08.2020 в 10:02
Ярославский «Локомотив» сыграет в Сочи без двух голкиперов
Ярославский «Локомотив» сыграет в Сочи без двух голкиперов

Команда приземлилась в аэропорту столицы зимних олимпийских игр 2014 года.

03.08.2020 в 18:48
44 миллиона в «Версале»: в Ярославле будут судить директоров строительной фирмы
44 миллиона в «Версале»: в Ярославле будут судить директоров строительной фирмы

Они заключали договоры долевого строительства на возведение жилого дома в поселке Заволжье Ярославского района.

03.08.2020 в 18:32
ПАО «ТНС энерго Ярославль» советует, куда можно обратиться в случае отключения электроэнергии
ПАО «ТНС энерго Ярославль» советует, куда можно обратиться в случае отключения электроэнергии

За последние месяцы количество запросов клиентов ПАО «ТНС энерго Ярославль» посредством сайта компании и других доступных онлайн-сервисов возросло в разы.

03.08.2020 в 16:06
«На лошадях ездить будем»: московский перевозчик пришел на еще один маршрут в Ярославле
«На лошадях ездить будем»: московский перевозчик пришел на еще один маршрут в Ярославле

С 1 августа на автобусных маршрутах №55 и 55к работает новая транспортная компания.

03.08.2020 в 14:59
В Ярославле пешеходный переход ведет в столб
В Ярославле пешеходный переход ведет в столб

К сожалению, это уже не первый подобный случай переноса перехода.

03.08.2020 в 14:17
Отмены из-за коронавируса не будет: ярославский «Локомотив» летит на турнир в Сочи
Отмены из-за коронавируса не будет: ярославский «Локомотив» летит на турнир в Сочи

Первое соревнование хоккейного межсезонья стартует 4 августа.

03.08.2020 в 14:05
Коронавирус за сутки выявлен сразу в 13 районах Ярославской области
Коронавирус за сутки выявлен сразу в 13 районах Ярославской области

Данные публикует региональный оперштаб.

03.08.2020 в 13:12
Владельцы «Волков-плаза» отсудили у мэрии часть сквера в центре Ярославля
Владельцы «Волков-плаза» отсудили у мэрии часть сквера в центре Ярославля

Земельный участок площадью 3845 квадратных метра должен быть продан в частную собственность.

03.08.2020 в 12:45
В Ярославле спасатели выручили ребенка из оконного плена
В Ярославле спасатели выручили ребенка из оконного плена

Рука мальчика застряла между стеной и балконной дверью.

03.08.2020 в 11:55
В Рыбинске на день города открыли памятник паровозу
В Рыбинске на день города открыли памятник паровозу

Монумент обещает стать новой городской достопримечательностью.

03.08.2020 в 11:18
Ярославцы сообщают о поборах при захоронении на «закрытом» Осташинском кладбище
Ярославцы сообщают о поборах при захоронении на «закрытом» Осташинском кладбище

В мэрии города исключают такую возможность.

03.08.2020 в 11:10
В Ярославле уже 30 человек умерли от коронавируса
В Ярославле уже 30 человек умерли от коронавируса

Данные на утро 3 августа публикует проектный офис Информационного центра по коронавирусу в России.

03.08.2020 в 10:58

Видео

Все видео

Фоторепортажи

Все фоторепортажи

Самое читаемое

Пицца
Макдоналдс