Расчет тарифов ОСАГО станет более прозрачным и индивидуальным для каждого. Автовладельцев и страховые компании ждет масштабная реформа.

Проводиться она будет в несколько этапов и начнется в следующем году. В Банке России говорят, что новые правила формирования тарифов позволят сформировать более справедливую цену полиса, при этом средняя стоимость страхования практически не вырастет, а для добросовестных участников дорожного движения даже снизится.

Региональный коэффициент уйдет в прошлое

Одним из главных новшеств реформы станет отмена территориального коэффициента, который напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. Сейчас разброс коэффициентов по регионам довольно большой. Например, для Москвы он составляет 2, а для сельских территорий Тывы 0,6 – то есть в зависимости от места проживания стоимость полиса при прочих равных условиях может различаться в три раза. Да и внутри одного региона разница бывает значительной. Так в Ярославской области для областного центра коэффициент составляет 1,5, а для остальных городов – 0,9.

«Я получал права в Рыбинске, там же был зарегистрирован, хоть и проживал в Ярославле. После смерти матери дом в Рыбинске продал и купил жилье в областном центре. Там же и зарегистрировался, соответственно, поменял и свидетельство о регистрации транспортного средства. Конечно, я знал, что для ярославцев полис дороже и платить придется больше. Хотя Рыбинск такой же большой город, как Ярославль, и в чем разница – непонятно. Знаю, что многие ярославцы стараются прописаться в сельской местности, чтобы страховка была подешевле», – рассказал житель областной столицы Вячеслав.

Об этом же говорят и эксперты Банка России – существующая формула не позволяет учитывать многие важные параметры.

«Действующую сегодня систему тарифов сложно назвать гибкой, поскольку она приводит к уравниловке всех водителей вне зависимости от их опыта и стажа, аварийности и поведения на дороге. Возьмем, к примеру, двух водителей с автомобилями LADAGranta мощностью 87 лошадиных сил из Мурманска. У одного стаж 3 года, а у второго – 20 лет. Стоимость полиса для них будет одинаковой или несущественно отличаться – 9 512 рублей, хотя по справедливости, как показывают расчеты, первый из них должен платить 29 134, а второй – 7 847 рублей. Неопытный водитель из Курганской области платит почти в 2 раза меньше безаварийного водителя Челябинска», – рассказал в интервью NewsTracker директор департамента страхового рынка Банка России Филипп Габуния.

Иначе говоря, сегодня аккуратный водитель оплачивает ущерб, причиненный авариями по вине лихачей. «Уравнительная» формула расчета полиса оправдывала себя на момент запуска системы ОСАГО, полагают эксперты. Тогда она позволяла водителям привыкнуть к самой идее автострахования. Сейчас настало время сделать ее более справедливой.

Индивидуальный поход

Авторы реформы ОСАГО предлагают дать страховым компаниям право использовать дополнительные параметры при формировании стоимости полиса и устанавливать для каждого водителя индивидуальный тариф внутри тарифного коридора. В эти критерии могут входить индивидуальные показатели водителя: например, сколько раз он попадал в аварию, как часто нарушает правила дорожного движения и насколько аккуратно оплачивает штрафы ГИБДД. В итоге профессиональные водители, а также лихачи и нарушители будут платить больше, а аккуратный и опытный водитель, водитель, который ездит немного, будет платить меньше.

Главное не мощность, а водитель

На следующем этапе реализации реформы планируется отказаться от учета мощности автомобиля при расчете стоимости ОСАГО. Сейчас за автомобиль с двигателем мощностью свыше 120 лошадиных сил цена полиса вырастает на 40%, или более чем на 2 тысячи рублей. 150 лошадиных сил поддают прибавку в 60%, или почти 3,5 тысячи. При этом технологии не стоят на месте, мощность двигателей растет. Очевидно, что аварийность машин зависит не от мощности, а от того, кто этой мощностью управляет. В новой системе расчета предлагается убрать этот коэффициент из стоимости полиса.

Каждый заплатит за себя, а не за «того парня»

Конечно, водителей беспокоит в первую очередь цена самого полиса. Изменится ли она? Разработчики реформы говорят, что принципиальным моментом нововведений является то, что в среднем она останется на прежнем уровне. Для нарушителей и лихачей полис будет дороже, а для добросовестных водителей его стоимость даже снизится.

«Мы предлагаем изменить систему, чтобы каждый платил сам за себя, а у страховых компаний была возможность использовать дополнительные критерии для оценки водителей. Тогда они смогут предлагать более дешевые полисы для аккуратных водителей и устанавливать справедливую стоимость для лихачей. Сейчас это невозможно даже для таких горе-водителей, как житель Сочи, который, заплатив за полис ОСАГО всего 2 300 рублей, за 3 месяца попал в 5 аварий с суммарным ущербом в 2,2 миллиона рублей», – говорит Филипп Габуния.

Кроме того, в любом случае будут сохранены ограничения на максимальную стоимость полиса. Также Банк России будет иметь возможность вмешиваться в ценовую политику компаний в «ручном режиме».

Поскольку стоимость полиса в итоге будет индивидуальной для каждого водителя, страховые компании обяжут размещать на своих сайтах онлайн-калькуляторы. Таким образом, водители будут знать, сколько придется заплатить, и понимать, почему именно стоимость растет или снижается.