Подробнее.
Подробнее.
В последнее время в Ярославле все чаще встречаются рекламные объявления от ритейлеров о продаже товаров в рассрочку без переплаты. Предлагают такие акции все — от продавцов шуб до гипермаркетов бытовой техники. Однако при покупке заключается кредитный договор с банком. В документе указывается и основной долг, и начисляется процент. Действительно ли покупатель не переплачивает? И насколько выгодны такие кредиты?
Рассрочка — это тоже кредит
Приобретая товар в рассрочку без переплаты, необходимо понимать два важных момента.
Первое. В таких акциях, как правило, задействованы три стороны: вы — в качестве покупателя; банк, который дает вам кредит на приобретение желаемого товара; и магазин — в роли продавца. Последний сразу получает всю сумму за товар. Оплату производит банк, а вы погашаете перед ним задолженность по кредитному договору. При этом магазин продает банку товар со скидкой. Вы же скидки, скорее всего, не получаете, товар достается вам по розничной цене магазина.
Второе. Этот важный нюанс вытекает из первого. Порой магазины не дают скидку банку на товар, а просто-напросто закладывают в стоимость дополнительно процент за пользование кредитом. Покупатель платит за товар ровно столько, сколько указано на ценнике в магазине, но стоимость становится выше, чем у других продавцов. Поэтому будет разумно перед покупкой сравнить цены в разных магазинах и найти приемлемый вариант для вас.
Такая схема продажи товара в кредит без переплаты сложнее обычной покупки товара в магазине. У нее есть весомые преимущества, но и особенности, непонимание которых может вызвать сложности.
— Это может стать причиной финансовых потерь, в частности в случае возврата товара, поскольку расторжение договора купли-продажи и возврат денег не прекращают обязательства покупателя как заемщика перед банком-кредитором. Таким образом, в случае отказа от товара покупателю необходимо должным образом оформить погашение кредита, в том числе внести банку плату за фактическое время пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, — рассказал Udm-info начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.
Однако плюсов у таких акций больше, поэтому услуга очень востребована. Так, по данным Frank Research Group, за 11 месяцев прошлого года около 9 млн товаров было продано в кредит или в рассрочку. Особой популярностью пользуется покупка товаров в рассрочку под 0%.
Процент есть — переплаты нет
Рассмотрим подробнее, как работает система рассрочки. Жительница Ярославля Елена О. рассказала о своем опыте приобретения шубы в рассрочку без переплаты:
— В одном из магазинов присмотрела себе шубу стоимостью 97 066 рублей. Магазин специально не рекламировал какую-то отдельную акцию. Продажа в рассрочку здесь осуществляется постоянно на любую вещь. Я оформила кредитный договор на 24 месяца. В договоре увидела, что стоимость товара составляет 87 300 рублей, а еще 9 766 рублей нужно отдать в качестве процентов. В месяц нужно отдавать 4 050 рублей (последний платеж чуть меньше). Меня это очень устроило. Я отказалась от страховки, и кредит мне все равно одобрили. Сложности вызвало только досрочное погашение — нужно было ехать в банк и писать заявление. Поэтому просто отказалась от этой идеи. Переплата небольшая, не захотела лишний раз суетиться. Почти выплатила кредит, всем довольна.
Получается, процент за пользование кредитом все-таки присутствует. Однако переплаты на самом деле нет, так как на сумму процента банк получает скидку у магазина. И для покупателя нет разницы в цене.
Стоит иметь в виду, что кредитный договор влечет за собой определенные обязательства — необходимо вовремя платить, нельзя вносить меньше минимальной суммы платежа и так далее. Для тех, кто строго и аккуратно будет исполнять условия договора, покупка действительно окажется выгодной. Более того, можно даже сэкономить. Если вы погасите кредит досрочно, то вам не придется платить всю сумму процентов — будет произведен перерасчет.
Нужны ли дополнительные услуги?
В большинстве случаев при оформлении кредита организаторы предлагают дополнительные услуги. Представитель банка, скорее всего, предложит оформить страховку. А магазин в рамках акции может, например, настаивать на приобретении дополнительного срока гарантии на бытовую технику. Нужны ли такие дополнительные услуги?
Нужно понимать, что если услуга является обязательным условием акции, то отказаться от нее не удастся. К таким условиям организаторы прибегают с целью увеличить средний чек продажи. Логика тут такая: если не удается продать товар за полную стоимость сразу, а только в рассрочку, то хотя бы пусть итоговая сумма продажи будет больше.
— В строительном магазине все необходимое для ремонта покупал в рассрочку. За один раз набрал товара на приличную сумму. При оформлении кредитного договора мне сразу сказали, что страховка обязательна. Предложили застраховать жизнь, однако такая страховка у меня уже была, и вторая стала бы просто лишней. Я об этом сообщил менеджеру. Тогда мне предложили застраховать квартиру. Этот вариант меня вполне устроил, — поделился ярославец Константин Г.
Если же менеджер навязывает услугу, которая не является частью акции, и она вам точно не нужна, можно отказаться. Также на некоторые виды добровольного страхования действует период охлаждения. Это значит, что после заключения страхового договора у вас есть несколько дней, чтобы его расторгнуть и вернуть страховую премию. С 1 января 2018 года на многие виды добровольного страхования период охлаждения был увеличен с 5 до 14 рабочих дней.
О чем полезно знать
Есть еще ряд нюансов, о которых полезно знать. Так, Сергей Колганов обращает внимание граждан на то, что в сфере POS-кредитования очень распространено нарушение банков, связанное с несвоевременным информированием клиентов об имеющихся у них задолженностях. В итоге суммы пеней и штрафов увеличиваются, кредитная история портится.
Также менеджеры банков не всегда говорят обо всех условиях договора, а клиенты не слишком внимательно их читают. Например, иногда не говорят о пункте договора, согласно которому банк вправе дополнительно выпустить клиенту кредитную карту (с комиссией за обслуживание). Помимо того, что это увеличивает расходы, появляется соблазн усилить долговую нагрузку. А между тем не все граждане способны трезво оценить финансовые возможности, и в итоге могут появиться сложности со своевременной оплатой долгов.
Также следует обращать внимание, с кем вы подписываете кредитный договор. Если вашим кредитором станет не банк, а МФО, то нужно иметь в виду, что у таких организаций несколько иные условия погашения и штрафы в случае просрочки.
Как сделать все правильно при оформлении рассрочки?
Объект культурного наследия содержался ненадлежащим образом.
04.09.2025 в 10:01Более того, это приводит к аварийным ситуациям.
04.09.2025 в 09:56Такой ответ городские власти дали на жалобу одного из ярославцев.
04.09.2025 в 09:08Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу Ярославского областного суда.
04.09.2025 в 08:44Разрешение на строительство выдал региональный минстройжкх.
04.09.2025 в 08:01Соответствующая закупка уже объявлена 3 сентября.
04.09.2025 в 07:02Проект жилого дома в 15-м микрорайоне получил положительное заключение экспертизы.
04.09.2025 в 06:01Владимир Жарков трижды играл в финале Кубка Гагарина, и все время проигрывал.
04.09.2025 в 05:013 сентября для ускорения работ на место выехал областной прокурор Климент Юрздицкий.
03.09.2025 в 21:23Громкое уголовное дело рассматривал Жуковский районный суд Калужской области.
03.09.2025 в 18:23В случае незаконного подключения к воде и городской канализации.
03.09.2025 в 18:17В воскресенье, 7 сентября.
03.09.2025 в 18:03Об этом заявил управляющий директор «Авито» Влад Федулов.
03.09.2025 в 17:48По крайней мере, так утверждают жители Брагино, встречавшие мужчину.
03.09.2025 в 17:36В рамках региональной программы.
03.09.2025 в 17:20Мемориальный сад организован в школе №26.
03.09.2025 в 17:15В матче с двумя ударами в створ ворот.
03.09.2025 в 17:11Билайн запустил для пользователей своей молодежной платформы «план б.» обмен неиспользованных гигабайт интернета на «золото».
03.09.2025 в 16:54На участке от больницы №9 до трамвайного депо.
03.09.2025 в 15:28Второй день об этом говорят чиновники мэрии.
03.09.2025 в 15:01Первым вопросом новая структура рассмотрит модернизацию больниц.
03.09.2025 в 14:52Мошенники, используя методы социальной инженерии, манипулируют чувствами, например, злоумышленники могут внушать страх или, наоборот, вызывать доверие.
03.09.2025 в 14:36Решение о выделении средств из городского бюджета должен принять муниципалитет.
03.09.2025 в 14:36Об этом на комиссии муниципалитета сегодня заявил заместитель мэра Николай Степанов.
03.09.2025 в 14:20Ущерб приближается к 2 миллионам рублей.
03.09.2025 в 14:17Сотрудники Ярославского отделения Среднерусского банка Сбербанка передали в детскую областную клиническую больницу более тысячи игрушек.
03.09.2025 в 14:14Больше 132 тысяч человек имеют право на получение льготных лекарств за счет областного бюджета.
03.09.2025 в 13:47Который ввели год назад в ряде населенных пунктов в Некрасовском округе.
03.09.2025 в 13:46К счастью, обошлось без серьёзных травм.
03.09.2025 в 13:24В областном минздраве рекомендуют подготовиться к вирусоопасному сезону и сделать прививки от гриппа.
03.09.2025 в 12:42