Стоит ли сегодня покупать квартиру или дом? Улучшать свои жилищные условия? А подходящий ли для этого момент? Оказывается, да!

Именно сегодня можно не просто улучшить качество своей жизни, но и сделать это очень выгодно. Об этом мы беседуем с руководителем ипотечного центра Ярославского филиала ПСБ Еленой Вахрушевой.

- 2020 год внес свои коррективы в планы многих, а есть ли сейчас спрос на ипотеку?

- Да.  В 2020 году государство ввело меры поддержки жилищного строительства, в том числе и с помощью ипотеки. Благодаря этому застройщики активно возводят новое жилье, а по ипотеке снижаются процентные ставки. Сейчас сложился уникальный момент, когда можно выгодно купить квартиру. Люди это понимают, и поток клиентов растет.

- У многих людей все-таки велико предубеждение против ипотеки. Чем отличается сегодняшняя ипотека от того, что было лет 10 назад?

- Да, действительно, человек, оформляя ипотечный кредит, приобретает долгосрочные обязательства. Средний срок по ипотечным сделкам – от 10 до 25 лет. Но при этом человек делает очень серьезную инвестицию. Сейчас ставки по ипотеке находятся на уровне исторического минимума, в ПСБ они начинаются от 3,99%. Клиенты делают расчет, сравнивают ежемесячный платёж с платежами за съёмную квартиру, и зачастую он оказывается ниже! То есть можно платить те же деньги, что и за съем, но уже живя в собственной квартире.

- А ведь жилье еще и дорожает…

- Да. Особенно это ощутимо, когда клиент приобретает объект на этапе строительства. Поэтому многие, пользуясь сниженной процентной ставкой, инвестируют таким образом свои и заемные деньги. Ипотека стала еще и инструментом инвестиций.

- Какие продукты ипотеки сейчас наиболее выгодны?

- Сейчас самая востребованная ипотека – по «Госпрограмме – 2020». Главное условие - жильё должно быть в новостройке. Программа позволяет приобрести квартиру по пониженной процентной ставке. Дельту между льготной и рыночной ставками банку компенсирует государство. И получается, что для гражданина стоимость ипотечной сделки минимальна. Так, например, мы выдаем кредиты по госпрограмме по ставке 5,85%*.

- А что сегодня банки могут предложить семьям?

- Для них особые условия по «Семейной ипотека». По ней квартира также покупается в новостройках, но с еще меньшей процентной ставкой. Например, в ПСБ она составит 4,5% годовых**. А для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих зарплату на карту ПСБ, – 3,99%. Эта программа направлена на семьи, у кого после 1 января 2018 родился второй или следующие дети.

- Кроме факта наличия детей и необходимости приобретать жилье в новостройке, есть какие-то другие требования по семейной ипотеке?

- Если квартира приобретается в строящемся доме, застройщик должен быть аккредитован банком. Это дополнительно защищает и самих заемщиков. Но даже если застройщик не аккредитован, мы готовы идти навстречу и содействовать аккредитации. Других особых требований нет.

- Для каких еще категорий есть особые условия ипотеки?

- На сегодняшний момент ПСБ является системообразующим банком оборонно-промышленного комплекса, поэтому специальные программы есть для военных. В первую очередь, это военная ипотека. На сегодняшний день мы предлагаем квартиры на вторичном рынке по ставке 7,1% - очень привлекательная ставка по рынку на данный момент для всех категорий военнослужащих. А для военнослужащих, которые являются держателями зарплатных карт ПСБ, ставка составит 6,9%***, по госпрограмме – 5,85%****.

- Еще совсем недавно ставки по всем видам ипотеки были выше. Наверно, те, кто взяли кредиты раньше, теперь кусают локти…

- Не надо кусать локти - надо действовать. Ранее взятый ипотечный кредит можно рефинансировать! То есть взять новый кредит по более низкой ставке, погасив предыдущий. Есть люди, которые даже год назад в некоторых банках брали кредиты под 9, 10, 11% годовых. И они могут сейчас обратиться к нам за рефинансированием своей ипотеки.

- А рефинансирование - это не сложно?

- Нет, так как все необходимые документы обычно уже есть у клиента на руках. Поэтому эта процедура не является трудозатратой. В случае рефинансирования мы просто перечисляем полную сумму остатка задолженности за клиента в его банк, и он по заявлению закрывает ссуду. Далее мы переводим обременение в ПСБ.

- Вы уже говорили о том, что люди, получающие зарплату на карту вашего банка, получают скидки по ипотеке. Это касается всех ипотечных программ?

- Это касается всех ипотечных программ, за исключением «Госпрограммы-2020» и «Семейной ипотеки». Для всех остальных продуктов существует льгота для держателей зарплатных карт.

- Сегодня государство поддерживает семьи и напрямую, например, путем выдачи материнского капитала. Можно ли использовать сертификаты для ипотеки?

- Да, конечно. Сертификаты материнского капитала мы сейчас принимаем как в качестве первоначального взноса, так и в дальнейшем при частичном досрочном погашении кредита. Еще одна программа, с которой мы активно работаем - программа выдачи субсидий семьям, у которых родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года. Сумму в размере 450 тысяч рублей можно направить как раз на погашение ипотеки. Для таких семей мы помогаем собрать пакет документов, и эти 450 тысяч они также могут внести в качестве частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

- Насколько просто или сложно сейчас оформить ипотеку. Сколько времени это занимает?

- Просто как никогда. Мы принимаем заявки и непосредственно в офисе банка, и дистанционно.  Пакет документов минимален: потребуется только паспорт, СНИЛС заемщика и справка, подтверждающая доход. Для держателей зарплатных карт ПСБ справка не нужна. Желающий получить кредит заполняет анкету и отправляет ее нам. Срок рассмотрения заявки в реальности составляет около суток (по военной ипотеке - в течении 5 минут).

- Что ж, с такими условиями стоит задуматься об улучшении своих жилищных условий! Спасибо вам за беседу.

Ипотечный центр ПСБ:

Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2

Режим работы пн.-пт.: 09:00 – 18:00

тел.: +7 (965) 726-30-03

*Госпрограмма 2020. Процентная ставка 5,85% годовых применяется в рамках акции и предоставляется при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей (для объектов Ярославской области). Срок кредита от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос – от 15 до 80%. Срок действия программы с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно).

** Семейная ипотека. Распространяется на клиентов, в семьях в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Для всех остальных – ставка 4,5% годовых. Ставка повышается на 5% годовых в рублях при отсутствии условия страхования. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей - для объектов, расположенных в Ярославской области. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры.

***Процентная ставка 6,9% годовых в рублях по программам «Рефинансирование. Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека», применяется для держателей зарплатных карт банка, в иных случаях применяется процентная ставка 7,1% годовых в рублях. Сумма кредита по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека» - от 700 000 рублей до 3 565 000 руб., по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» - от 700 000 рублей до 3 522 000 руб., но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту. Первоначальный взнос - от 20% до 90% от стоимости приобретаемой в залог недвижимости по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека», Максимальная сумма кредита не должна быть более 80% от стоимости приобретаемой или передаваемой в залог недвижимости. Срок кредитования - от 3 до 25 лет, но не более достижения возраста 50 лет. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Кредит предоставляется при приобретении готового жилья на вторичном рынке недвижимости, а также при рефинансировании ранее взятого ипотечного кредита. Обязательное условие – наличие имущественного страхования недвижимости. 

****Процентная ставка 5,85% годовых в рублях применяется до 01.07.2021 г по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у застройщика. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от имущественного страхования и в случае исключения заёмщика из участников НИС. Минимальная сумма кредита – 700 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита – до 3,93 млн рублей. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчётным сроком погашения кредита за счёт средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос – от 15 до 90% стоимости приобретаемого объекта. Требования к заёмщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Срок заключения кредитного договора ограничен постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 (ред. от 24.10.2020).

Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об иных условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88003337890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.