Систему страхования автогражданской ответственности, которая в этом году справила 15-летний юбилей, не ругал только ленивый.  Недовольство проявляли и страховые компании, и участники дорожного движения.

Немалая часть водителей до сих пор предпочитают не покупать страховку и оплачивать штрафы, оставаясь без какой-либо защиты на случай ДТП.  В 2019 году систему планируют значительно улучшить. Какие новшества ждут россиян?

Пряник станет слаще, а кнут – больнее

Главное изменение в законе об ОСАГО коснется так называемого коэффициента бонус-малус (КБМ), который позволяет получать скидку за безаварийную езду и платить больше тем, кто признан виновным в ДТП.

Сегодня многие водители жалуются на то, что бонусы «сгорают», если человек год не оформлял полис. Особенно больно это бьет по опытным аккуратным водителям.

– Получил права 22 года назад, последние 10 лет в аварии не попадал, в итоге ОСАГО обходилось сравнительно недорого, – говорит ярославец Иван Зарянов. – Два года назад открыл бизнес в Чехии и перебрался туда. Естественно, машину продал, и нужды страховаться просто не было. Бизнес не пошел, пришлось вернуться. Когда пришел заново оформлять страховку, выяснилось, что она будет почти в два раза дороже. Все мои бонусы «сгорели»!  И теперь страховка у меня такая же, как у выпускника автошколы. Обидно.

С другой стороны, сгорающие бонусы позволяли «обнулить» страховую историю водителям, которые часто попадают в аварии. Они могли, например, год проездить по полису без ограничения водителей, а потом получить коэффициент 1. Такие ситуации, говорят в Банке России, нередкие.

– Сейчас более 50% всех жалоб на ОСАГО, поступающих в Банк России, касаются именно коэффициента бонус-малус (КБМ), – цитирует директора департамента страхового рынка Банка России Филиппа Габунию  56orb.ru. –  Многие проблемы вытекают из-за несовершенства самой системы. Мы планируем сделать систему КБМ простой и понятной. Сейчас, если человек в течение года не был вписан ни в один полис ОСАГО, его КБМ обнуляется. Также он сгорает и у аварийного водителя, который на год не вписывается в страховку и водит машину по полису мультидрайв, то есть без ограничения водителей.

Новая система расчета бонуса-малуса закроет лазейку для неаккуратных водителей и поощрит аккуратных. С 2019 года КБМ будет присваиваться персонально водителю и не меняться в течение всего года. Также отменяется «срок давности». Даже если вы несколько лет не будете водить авто, при оформлении нового полиса ОСАГО бонусы сохранятся.

Еще одна проблема касается водителей, которые водят разные машины и вписаны в два и более полиса. Сейчас, если полисы вступают в силу в разное время, да еще оформлены в разных компаниях, у человека может быть два КБМ.

– Все эти огрехи мы намерены исправить в ходе самого первого шага реформы, – говорит Филипп Габуния. – У каждого водителя теперь будет только один КБМ. Причем для тех, кто имел несколько КБМ на этапе старта новой системы, будет выбран наилучший, то есть предоставляющий наибольшую скидку.

Купить полис станет проще

Несколько лет назад главной проблемой водителей являлся сам факт покупки полиса. Страховые компании попросту уклонялись от продажи или же навязывали дополнительные услуги, такие как страхование жизни или имущества.

Система покупки электронных полисов существенно упростила процедуру, но полностью проблему не решила. В 2019 году Банк России планирует вновь увеличить штрафы для страховщиков, препятствующих нормальной покупке полиса ОСАГО. Более того, рассматривается предложение, согласно которому оформление договора автострахования будет проходить с обязательной видеофиксацией. Страховщиков могут обязать установить записывающую аппаратуру в местах продажи полисов, что поможет в спорной ситуации выяснить, было или нет нарушение со стороны страховой компании.

При покупке полиса через Интернет пользователь уже сейчас может сделать видеозапись самостоятельно, и она будет являться доказательством для регулятора. Если нарушение (например, когда сайт выдает ошибку и не позволяет оформить полис) будет подтверждено, страховщика ждет немалый штраф.

Компенсация без износа и лимит ответственности

Кроме этих нововведений обсуждается еще одно – отмена учета износа деталей и запчастей при расчете компенсации за ущерб, причиненный автомобилю в ДТП. Сейчас страховые компании рассчитывают стоимость выплат на ремонт с учетом износа, что вызывает естественное недовольство пострадавших водителей – ведь запчасти-то чаще всего приходится устанавливать новые! В настоящее время власти разрабатывают механизм, при котором оценка ущерба будет более справедливой.

При этом в новых правилах будут и ограничения, направленные против мошенников. Так, например, при полной гибели автомобиля будет возмещаться его реальная стоимость – с учетом износа.

Новые поправки к закону о страховании автогражданской ответственности приведут к постепенному повышению сумм, которые покрывают защиту жизни и здоровья. Сейчас в системе выплат за вред здоровью есть существенные перекосы. Например, жизнь пассажира маршрутного транспортного средства (автобуса, троллейбуса, маршрутного такси) оценивается вчетверо выше, чем жизнь пешехода или пассажира автомобиля.

Если случилось ДТП, в котором погиб пассажир маршрутки и сбитый ею пешеход, то близкие первого получат 500 тысяч рублей, а второго – 2 миллиона. Поправки к закону позволят выровнять страховые суммы.