В Ярославской области за первые 10 месяцев 2017 года совершено 105 мошенничеств с банковскими картами

Сегодня банковские карты стали одним из основных платежных инструментов. И хотя при использовании безналичных платежей доступ к деньгам максимально защищен, мошенники и тут умудряются обманывать жителей Ярославской области и похищать средства. Причина тому – наивность и непонимание основных правил безопасности самих держателей карт.

Так, за 10 месяцев этого года было совершено 105 мошенничеств с использованием карт и еще 500 аналогичных преступлений с использованием Интернета, рассказала начальник отдела информации и общественных связей УМВД по Ярославской области Марина Кокуева. При этом нельзя сказать, что количество преступлений возросло – в прошлом году за аналогичный период было совершено 178 мошенничеств с банковскими картами и 416 через Интернет. Однако проблема остается актуальной. К каким уловкам прибегают мошенники и как защитить собственные средства?

Не доверяйте подозрительным письмам

«Мошенники изобретательны и идут в ногу со временем. Сообщения или письма по электронной почте они могут слать от ваших контрагентов: банков, операторов телекоммуникаций, государственных органов и т. д. Цель – открыть файл или ссылку на вредоносную программу, после чего на ваше устройство загружается вредоносное программное обеспечение. Главная «отмычка» – обманным путем завоевать доверие, которое потом используется как плацдарм. Сейчас, например, это спам организованных преступных группировок, персонализированный «под интересы» человека», – цитирует «Комсомольская правда» заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева.

Специалист рассказывает, что мошенники присылают письма с актуальной информацией, подстраиваясь под профессиональные интересы человека. Вы думаете, что открываете ссылку с прайсом, к примеру, услуг типографии, а на самом деле в это время вирус пытается проникнуть на ваш компьютер или телефон. Если ему удастся это сделать, программа завладеет вашим логином и паролем к сервису онлайн-банка. Чтобы не попасться на такую уловку, необходимо регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение и не открывать ссылки и файлы в подозрительных письмах.

Контактируйте с банком по официальным каналам

Нередки случаи мошенничества, при которых злоумышленники рассылают СМС-сообщения с текстом о том, что карта заблокирована и необходимо перезвонить в банк по этому вопросу. Здесь же дается якобы телефон банка, однако на самом деле человек в панике звонит мошеннику, а тот пытается выведать секретные данные карты, чтобы снять с нее средства.

Как рассказывают специалисты, в 99% случаев такие СМС являются ложными. Если вы попали в подобную ситуацию, не нужно ориентироваться на полученное сообщение. Позвоните в банк по официальному номеру телефона, который указан на вашей карте. Так вы сможете получить достоверную информацию о статусе вашей карты. И если выяснится, что вас обманывают, обязательно сообщите об этом оператору колл-центра банка.

Будьте внимательны во время интернет-серфинга

Еще один способ обмана – создание сайтов-двойников. Вы можете получить письмо по почте или кликнуть на баннер на незнакомом сайте и как будто попасть на страничку интернет-магазина, на которой вам представят очень выгодное предложение по покупке того или иного товара. Но не спешите им пользоваться. Нужно убедиться, что вы действительно на официальном сайте интернет-магазина, а не на сайте-подделке. Он может быть очень похож на оригинал, однако им не являться. Обращать внимание нужно на доменное имя сайта. Таких подделок очень много. За прошлый год Центробанк закрыл 1600 подобных страниц.

Не верьте в «бесплатный сыр»

Порой мошенники представляются сотрудниками финансовых компаний или госструктур. В первом случае предлагают «выгодные инвестиции», обещая чуть ли не озолотить потенциального инвестора. Рисуя возможную выгоду, преступники просят внести деньги на счет в личном кабинете. Однако подсовывают ссылку на собственный сайт-подделку, оформляя перевод на котором, человек лишается собственных денег. Естественно, никакого вложения средств не происходит. Средства просто уходят мошеннику в карман. Во втором случае преступники обещают компенсацию или денежную выплату от государства. Однако нужно будет оплатить лишь небольшую «пошлину» или «подоходный налог». Далее все происходит по той же схеме с липовым сайтом.

Не раскрывайте данных своей карты

Часто на обман попадаются люди, которые размещают объявления о продаже чего-либо. И их товар якобы готовы купить по самой выгодной цене. Так, пресс-секретарь УМВД по Ярославской области Марина Кокуева рассказала случай, произошедший с жительницей Рыбинска. Женщина поместила объявление о продаже буфета на одном из интернет-сайтов. Через некоторое время ей позвонили неизвестные и предложили внести предоплату. Однако в итоге гражданка лишилась 40 тысяч рублей, так как открыла преступникам данные своей карты. По этому факту было возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». УМВД по Ярославской области настоятельно рекомендует не раскрывать незнакомым лицам PIN-код и CVV-код карты (цифры с обратной стороны карты), а также срок ее действия и персональные данные владельца.

Что делать, если вас обманули?

В 2016 году на каждый миллион рублей, переведенный с карт, в карманы мошенников попадал 21 рубль, в 2015 году – 28 рублей. Такую статистику приводит Банк России. По данным федерального МВД, по всей стране с января по сентябрь 2017 года было зарегистрировано 162 тысячи 200 мошенничеств, прирост по сравнению с прошлым годом составил 4%.. Однако, несмотря на небольшой рост подобных преступлений, похитить деньги с карты довольно сложно. Происходит это в большинстве случаев из-за невнимательности и доверчивости самих граждан. Чаще всего страдают люди старшего поколения.

«Важно помочь пожилым людям, чтобы уберечь их деньги от мошенников. Эта категория граждан оказывается привлекательной для злоумышленников. При получении сообщений от незнакомцев, они не должны верить им на слово. Лучше сначала позвонить родным и близким людям и посоветоваться с ними», – рассказал Артем Сычев.

Если же деньги с карты все-таки похитили, то, согласно закону о национальной платежной системе, банк обязан вернуть клиенту деньги. Отказаться возвращать их финансовая организация может в том случае, если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа. Например, хранил ПИН-код вместе с картой или сам сообщил злоумышленникам свои данные, рассказывает «Комсомольская правда».

Насколько безопасны карты с бесконтактной оплатой?

Сегодня очень распространены карты с функцией бесконтактной оплаты. Стоит поднести такую карту к терминалу, как оплата пройдет сама, не потребуется даже вводить ПИН-код. Это, безусловно, удобно, но возникает мысль: а не смогут ли мошенники воспользоваться этой ситуацией в собственных целях? Оказывается, технически совершить кражу с бесконтактной карты не так-то просто. Во-первых, максимальная сумма списания с такой карты без ПИН-кода – 1000 рублей. Для остальных операций необходимо ваше участие. А во-вторых, считывающее устройство необходимо вплотную поднести к карте. Поэтому мошенникам невыгодно ради мелкой наживы идти на довольно серьезные ухищрения. Технология оплаты через мобильный телефон еще более защищенная, так как требует отпечаток пальца владельца карты.

Таким образом, единственной уязвимостью при обращении с банковской картой в большинстве случаев являются доверчивость и наивность самого владельца. А чтобы не попасться на обман, достаточно следовать советам экспертов.

Семь способов обезопасить свои электронные деньги

– Старайтесь снимать наличные только в офисах банков, особенно если у вас карта без чипа.

– Запишите официальный номер банка в мобильный. Если потеряете карту, сможете быстро ее заблокировать.

– Нигде не указывайте ваш ПИН-код. Храните его в памяти или запишите на бумаге и храните дома.

– Установите SMS-оповещение. Это поможет держать электронный кошелек под контролем.

– Не переходите по ссылкам, присланным в сообщениях по электронной почте от неизвестных вам людей.

– Используйте для покупок в Интернете отдельную карту. С минимальной суммой на счете.

– При оплате товаров онлайн пользуйтесь проверенными сайтами. Строка браузера должна начинаться с https://, где «s» обозначает защищенный канал связи.