Загрузка

Инвестиции: как ярославцам заставить деньги «работать»

  • Инвестиции: как ярославцам заставить деньги «работать»
  • Инвестиции: как ярославцам заставить деньги «работать»

Существует множество финансовых инструментов, доступных «простым смертным» – то есть физическим лицам.

Все больше россиян приходит к пониманию того, что деньги можно получать не только в виде зарплаты, но и в качестве дивидендов от вложений. Посмотрим, в каких случаях можно действительно получить выгоду, что позволит просто защитить свои средства от инфляции, а где велик риск потерь.

Первое правило начинающего инвестора

 

Прежде чем начинать наш обзор, оговорим, пожалуй, основополагающее правило: никогда и никуда не вкладывайте последние средства. Даже деньги, отложенные, например, на отпуск или на шубу, считайте неприкосновенными. Для начала откройте счет в банке и накопите на нем от 3 до 6 ваших месячных зарплат. Эта «финансовая подушка безопасности» позволит вам и вашей семье не стать заложниками обстоятельств в случае потери работы или болезни одного из членов семьи и поможет пережить трудный период.

 

Кроме того, действующий банковский вклад убережет ваши средства от инфляции за счет начисляемых процентов. Главное, не попадитесь на удочку мошенников, обещающих процентную ставку значительно выше среднерыночной, – такие «лжебанки» часто не вносят в финансовую отчетность данные о вкладах и впоследствии скрываются с чужими средствами в неизвестном направлении. Кредитная организация, которой вы доверяете свои деньги, должна являться участником системы страхования вкладов: в этом случае даже при отзыве у банка лицензии вам гарантированно вернут сумму до 1,4 млн рублей. Проверить банк можно на сайте Банка России.

 

Что купить, чтобы заработать?

 

Итак, подушка безопасности сформирована, у вас остались свободные средства, и вы начинаете подумывать о вложениях. Любые инвестиции связаны с риском, поэтому важно учитывать все плюсы и минусы.

 

Первое, что приходит в голову большинству россиян, – это, конечно же, покупка валюты. Вопреки распространенному мнению, это может оказаться не настолько уж и выгодным, если вы не намерены ежедневно «держать руку на пульсе» и играть на курсе, покупая подешевле и продавая подороже. Последние четыре года что доллар, что евро изрядно лихорадит, и немало людей, купивших валюту по 70 рублей, в панике «сбрасывали» ее по 62, теряя значительный капитал. Кроме того, при купле-продаже валюты требуется заплатить комиссию в размере 0,5–1% – эта сумма соответствует годовому доходу по валютным депозитам, что сводит потенциальную выгоду к нолю.

 

Еще один вариант с неочевидным доходом – покупка золота или других драгоценных металлов. Стоимость этих «вечных» ценностей также колеблется – например, после 11 лет роста с начала 2000-х, цены на золото падали целых пять лет, а сейчас снова пошли вверх. Кроме того, при покупке золота в слитках придется уплатить 18% НДС. Как вариант – оставьте драгметаллы на хранение в банке и заведите обезличенный металлический счет. В этом случае стоимость вашего приобретения будет колебаться в соответствии с динамикой цен на бирже, вы будете оплачивать аренду банковской ячейки или сейфа, а с прибыльной продажи своего «золотого запаса» еще и заплатите за текущий год 13% НДФЛ от разницы цены. Случаи, когда такие инвестиции были выгодными, эксперты могут пересчитать по пальцам.

 

Следующий стереотип, популярный среди жителей бывшего Союза, гласит: «Недвижимость год от года дорожает, а в ожидании подъема цены ее можно сдавать, получая гарантированный доход». Увы, это миф, давно не соответствующий реалиям: за последние несколько лет стоимость недвижимости в стране снизилась на 20%, а доход от сдачи квартиры в аренду составляет около 5% годовых, то есть меньше средней ставки по банковским рублевым депозитам.

 

Ну и, наконец, рассмотрим инвестиции в собственный бизнес. Многие россияне, уверенные в своей деловой хватке и «счастливой звезде», готовы рискнуть и организовать то или иное «дело». Но, по мнению экспертов, бизнес – одна из самых рискованных инвестиций. Статистика показывает, что из десятка новых компаний восемь закрываются уже в первые 3 года, нередко через процедуру банкротства. Последняя приводит к потере неудачливым бизнесменом всех сбережений и к пятилетнему эмбарго на получение банковских кредитов.

 

«Как на Западе»: купил акции – жди доход?

 

Европейцы и американцы предпочитают вкладывать накопления в ценные бумаги. Например, в США, где проценты по вкладам в банке невелики, но и низкая инфляция (до 1,5% в год), средняя доходность от инвестиций на бирже составляет 5–15% годовых. Поэтому в США ценные бумаги покупают домохозяйки, учителя, официанты и студенты без специального образования.

 

Сейчас в России частными инвесторами становятся около 1% жителей. Но следует помнить, что такие вложения имеют свои особенности.

 

Для начала поймите, что акции какой-либо компании – это долгосрочное вложение и не стоит рассчитывать на какую-то моментальную «суперприбыль». Покупая акции какой-то компании, вы становитесь ее совладельцем. Растет рейтинг компании – вы в плюсе, падает – терпите убытки. Когда вы вкладываетесь с расчетом на прибыль через 5–20 лет, вас не волнуют мелкие потрясения рынка. Поэтому не нужно поминутно проверять стоимость ваших акций, если вы не играете на бирже – поддавшись эмоциям, есть риск по неопытности продать падающие ценные бумаги как раз перед тем, как они подорожают.

 

Торги на бирже – совершенно отдельная инвестиционная деятельность, сопряженная с высоким риском. Прежде чем тратить реальные средства на торгах, почитайте блоги, справочники инвесторов, книги для новичков. Они написаны простым языком без профессиональных терминов. Ваша задача – понять, как работают инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Также эксперты советуют пройти в независимых центрах начальные курсы по инвестированию и попробовать свои силы на учебном брокерском счете. Бесплатный демосчет есть у каждой брокерской компании – с его помощью вы научитесь торговать, «понарошку» покупая и продавая акции за виртуальные деньги.

 

Но остерегайтесь мошенников, пытающихся под видом обучения заставить вас вложить в «биржевую игру» реальные средства.

 

Жительнице Ярославля Полине К. позвонили по телефону и, назвав ее по имени-отчеству, предложили бесплатно пройти обучение биржевой игре. Полина согласилась – как раз в этот период она искала работу и, имея некоторые сбережения, решила, что судьба дает ей шанс. «Офис, конечно, сразу впечатлил, – рассказывает женщина. – Множество компьютеров, все время раздается звон колокольчика – сигнал об успешной сделке, все аплодируют…»

 

После того, как Полина (вместе со всей обучавшейся группой) показала хорошие результаты, ей предложили вложить реальные деньги под руководством «опытного брокера». Переведя 2000 долларов, вскоре жительница Ярославля обнаружила на своем счете минус 1 доллар, а брокер перестал отвечать на ее звонки. В данный момент женщина подала заявление в правоохранительные органы, но не очень надеется на возвращение потери.

 

Финансовые пирамиды – это не биржа

 

Не следует путать реальную биржу с финансовыми пирамидами, ведущими игру вне законодательного поля. Если счета, на которые вам предлагается перевести деньги, расположены где-нибудь на Каймановых островах или в Панаме, первым делом проверьте наличие у данной компании лицензии (сделать это можно на официальном сайте Банка России).

 

«Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, а за весь прошлый год – более 130. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки», – рассказал изданию Inkazan директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

 

Он напомнил, что инвесторамследует руководствоваться здравым смыслом. В частности – не верить компаниям, которые обещают высокий доход при минимуме вложений и риска. Если вам гарантируют 500% прибыли в неделю – даже не рассматривайте это предложение. Лях предупреждает, что мошенники могут представляться как бизнес, связанный с инновациями, а на деле оказаться «пустыми»; при этом усиленная реклама может быть признаком формирования фиктивной стоимости активов.

 

«Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках. Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также с ходу инвестировать в сложные финансовые инструменты», – советует Лях.

 

Знакомство с биржей: как сделать первые шаги

 

Если вы твердо решили примерить на себя роль биржевого маклера, для начала купите паи инвестиционного фонда: опытные менеджеры возьмут на себя проведение сделок с вашими активами, что снизит риски. Далее можете начать самостоятельные действия, открыв брокерский счет в крупном банке или брокерской компании. Доступ к личному кабинету позволит вам контролировать собственные активы, покупать и продавать акции.

 

При этом помните, что на бирже котировки акций постоянно меняются, и сделки происходят за секунды. Без интуиции и фундаментальных экономических, политических и математических знаний вы вряд ли с высокой точностью сможете предсказать, какие бумаги будут расти, а какие падать в цене. Именно поэтому большинство новичков, поддавшихся азарту, быстро теряют все свои накопления, покидая биржу навсегда.

 

Инвестиционный счет

 

Пожалуй, наиболее доходным и безопасным на данный момент видом вложений является открытие индивидуального инвестиционного счета. Этот относительно новый инструмент позволяет начинающим инвесторам управлять своими вложениями при минимальном риске потери средств.

 

Открыв счет у брокера и поместив на него приобретенные акции или облигации, вы получаете прибыль от их роста, а также дивиденды и купоны. Кроме того, не снимая деньги с этого счета в течение трех лет, вы можете рассчитывать на налоговый вычет в размере 13%, если сумма вклада не превышает 400 тысяч рублей – то есть максимальная сумма возврата составляет 52 тысячи. По мнению экспертов, инвестиционный счет является выгодным инструментом: за 3 года средний доход составит около 11–12% годовых и вдвое превысит текущую процентную ставку по рублевым вкладам.


Подписаться в Telegram

Лента новостей

Сын погибшего в ДТП с автобусами: «Мне стали намекать, что никто не виноват»
Сын погибшего в ДТП с автобусами: «Мне стали намекать, что никто не виноват»

Родственники намереваются писать жалобы и добиваться справедливости.

25.01.2020 в 10:40
Судебные приставы оштрафовали мэра Переславля за несделанную дорогу
Судебные приставы оштрафовали мэра Переславля за несделанную дорогу

И пригрозили возбуждением уголовного дела.

24.01.2020 в 18:52
Ярославский автоэксперт: ДТП как повод задуматься о судьбе муниципального транспорта
Ярославский автоэксперт: ДТП как повод задуматься о судьбе муниципального транспорта

Журналист YarNews-TV Юрий Кораблев больше 10 лет делал на ярославском телевидении автомобильную программу.

24.01.2020 в 17:31
В Ярославской области завершились поиски подростков, сбежавших из церковной школы
В Ярославской области завершились поиски подростков, сбежавших из церковной школы

12-летний Владислав Житлов и 14-летний Эдуард Житников покинули территорию Свято-Алексеевской пустыни 22 января.

24.01.2020 в 16:11
В Ярославле незаконно сжигают спиленные деревья
В Ярославле незаконно сжигают спиленные деревья

Видео пожарища на улице Магистральная YarNews прислали очевидцы.

24.01.2020 в 15:55
Ангел-24 года
Троллейбус в Ярославле не закроют: официальное заявление
Троллейбус в Ярославле не закроют: официальное заявление

О ситуации с трамваями и троллейбусами порталу YarNews рассказали в АО «ЯрГЭТ».

24.01.2020 в 15:32
Топ-5 лучших фильмов 2019 года
Топ-5 лучших фильмов 2019 года

В 2019 году в прокат вышло очень много замечательных фильмов.

24.01.2020 в 14:28
В Ярославле вновь пройдет матч Еврохоккейтура
В Ярославле вновь пройдет матч Еврохоккейтура

На льду «Арены 2000. Локомотив» встретятся национальные сборные России и Швеции.

24.01.2020 в 14:27
В Ярославле сотрудницу банка «развели» мошенники из «службы безопасности»
В Ярославле сотрудницу банка «развели» мошенники из «службы безопасности»

В регионе несколько банковских сотрудников, которые, казалось бы, должны наизусть знать все повадки телефонных мошенников, лишились своих денег.

24.01.2020 в 13:05
Глава ярославской полиции о ДТП: «Решаем вопрос о возбуждении уголовного дела»
Глава ярославской полиции о ДТП: «Решаем вопрос о возбуждении уголовного дела»

Об этом начальник УМВД России по Ярославской области Андрей Липилин сообщил журналистам на пресс-конференции.

24.01.2020 в 12:38
книга_77 чудес
Медики о ДТП в Ярославле: госпитализированы в основном женщины
Медики о ДТП в Ярославле: госпитализированы в основном женщины

Детей среди пострадавших в аварии на Московском проспекте нет.

24.01.2020 в 11:58
Глава ярославской ГИБДД о ДТП: стаж водителя автобуса 37 лет
Глава ярославской ГИБДД о ДТП: стаж водителя автобуса 37 лет

Антон Царев крайне осторожно комментирует информацию о причинах дорожно-транспортного происшествия на Московском проспекте.

24.01.2020 в 11:47
В Ярославской области из двух сбежавших подростков нашли только одного
В Ярославской области из двух сбежавших подростков нашли только одного

Напомним, 12-летний Владислав Житлов и 14-летний Эдуард Житников сбежали из Свято-Алексеевской пустыни.

24.01.2020 в 11:16
Тренерский штаб «Локомотива» усилили легендой ярославского хоккея
Тренерский штаб «Локомотива» усилили легендой ярославского хоккея

Егор Подомацкий фактически будет отвечать за подготовку вратарей.

24.01.2020 в 10:57
«Это человеческий фактор»: ярославская прокуратура начала проверку по факту ДТП
«Это человеческий фактор»: ярославская прокуратура начала проверку по факту ДТП

На месте находится прокурор Ярославля Игорь Мокичев.

24.01.2020 в 10:29
Авария в Ростове: водолазы пытаются вернуть жителям воду
Авария в Ростове: водолазы пытаются вернуть жителям воду

Причиной стало похолодание и замерзший водоприемник. Водоснабжение в Ростовском районе обещают восстановить в ближайшие несколько часов.

24.01.2020 в 10:19
В Ярославле выросло число пострадавших в смертельном ДТП
В Ярославле выросло число пострадавших в смертельном ДТП

Появились новые подробности утренней аварии.

24.01.2020 в 10:07
Гигантская пробка в Ярославле: водители выходят покурить, одинокие женщины ищут мужа
Гигантская пробка в Ярославле: водители выходят покурить, одинокие женщины ищут мужа

Два ДТП, произошедшие сегодня на Московском проспекте, стали причиной утреннего транспортного коллапса.

24.01.2020 в 09:15
В Ярославле в ДТП с участием двух автобусов погиб один человек, семеро пострадавших
В Ярославле в ДТП с участием двух автобусов погиб один человек, семеро пострадавших

Стали известны первые подробности утреннего ЧП, которое произошло на Московском проспекте.

24.01.2020 в 08:52
«Автобус впечатал машину в дом»: в Ярославле произошло несколько ДТП, Московский стоит
«Автобус впечатал машину в дом»: в Ярославле произошло несколько ДТП, Московский стоит

Участниками сразу нескольких аварий стали пассажирские автобусы.

24.01.2020 в 07:48
Троллейбусное депо в Ярославле оказалось в залоге у банка
Троллейбусное депо в Ярославле оказалось в залоге у банка

Между тем на этом земельном участке инвестор – компания «Перспектива» –собралась строить жилье.

23.01.2020 в 20:46
Ярославец стал заместителем руководителя аппарата Правительства России
Ярославец стал заместителем руководителя аппарата Правительства России

Александр Грибов назначен заместителем руководителя аппарата кабмина.

23.01.2020 в 20:10
В отношении бывшего главы ярославского жилнадзора возбуждено второе уголовное дело
В отношении бывшего главы ярославского жилнадзора возбуждено второе уголовное дело

Елена Скоробогатова подозревается в злоупотреблении должностными полномочиями.

23.01.2020 в 16:45
В сезон охоты в Ярославской области застрелили более 2 тысяч лосей
В сезон охоты в Ярославской области застрелили более 2 тысяч лосей

Статистику обнародовали в областном департаменте охраны окружающей среды.

23.01.2020 в 16:24
В Ярославле будут судить энергетика, подозреваемого в коммерческом подкупе
В Ярославле будут судить энергетика, подозреваемого в коммерческом подкупе

Общая сумма, полученная начальником Ярославского района магистральных электрических сетей филиала ПАО «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» Сергеем Абдуллиным, превысила 500 тысяч рублей.

23.01.2020 в 16:22
Правительство Ярославской области: перерасчета за отопление не будет
Правительство Ярославской области: перерасчета за отопление не будет

Ярославцы, в домах которых нет общедомового прибора учета, оказались в проигрыше.

23.01.2020 в 14:06
В Ярославле у собственника хотят изъять разрушающиеся здание за «Флагманом»
В Ярославле у собственника хотят изъять разрушающиеся здание за «Флагманом»

Усадьба располагается на улице Кооперативная, неподалеку от Октябрьского моста и много лет находится в запустении.

23.01.2020 в 11:43
В Ярославле пассажирский автобус въехал в маршрутку
В Ярославле пассажирский автобус въехал в маршрутку

Информации о пострадавших пока нет.

23.01.2020 в 10:33

Видео

Все видео

Фоторепортажи

Все фоторепортажи
Пицца

Самое читаемое

Ковчег