Исследования проводила аналитическая компания Frank RG.

В рамках исследования «Банковские программы лояльности 2025», итоги которого были озвучены в рамках Frank Banking Reward Award 2025, аналитики изучили условия более 100 банковских программ лояльности в 22 банках, охватывающих 93% рынка. Опрос проводился среди более 5,7 тыс. активных пользователей, кроме того, было задействовано 50 тайных покупателей.

Согласно результатам исследования, на каждого клиента сегодня приходится более 14 программ лояльности, 3,5 активных банковских карты и 2,5 банковских карты, по которым регулярно начисляются кешбэк/бонусы.

ТОП-5 категорий кешбэка по объему ежемесячных трат возглавляют супермаркеты. На втором месте — рестораны/фастфуд, на третьем — маркетплейсы. Далее такси/каршеринг и одежда и обувь.

«Современные программы лояльности становятся все более комплексными, выходя за рамки простого кешбэка за покупки. Одним из ключевых трендов является развитие перекрестных вознаграждений — 15 из 22 банков уже добавляют в свои программы дополнительную выгоду за пользование другими продуктами и сервисами банка, создавая тем самым замкнутую экосистему взаимоотношений с клиентом», - поясняют эксперты.

Также аналитики обращают внимание, что банки активно внедряют современные технологии для повышения релевантности предложений. «Уже 62% исследуемых банков внедрили искусственный интеллект в программы лояльности. В ближайшие 1-2 года ИИ полностью заменит человека в сегментации клиентов и назначении категорий, что позволит перейти от групповой сегментации к модели 1 сегмент = 1 клиент», - прогнозируют исследователи.

По итогам исследования компания Frank RG назвала имена лучших игроков на рынке программ лояльности. Вот некоторые обладатели статуэток Frank Banking Reward Award

- Лучшая динамика развития программ лояльности — ОТП Банк

- Лучшая программа лояльности для высокодоходного сегмента — ВТБ

- Лучший мобильный банк для управления программой лояльности — Альфа-Банк

- Высокая лояльность клиентов массового сегмента — СберБанк

На примере ОТП Банка видна динамика развития программ лояльности: количество клиентов ОТП Банка, которые активно используют программу лояльности, выросло за год в 4,5 раза, при этом они получили почти в 6 раз больше вознаграждения в виде бонусных баллов по сравнению с прошлым годом.

В ОТП Банке поделились планами на будущее: «Банк приступит к реализации гиперперсонализированного подхода, а также применению инструментов геймификации».

Как поясняют специалисты, в основе новой клиентской сегментации лежат данные: объем и профиль трат, количество продуктов, баланс по счетам и предиктивные поведенческие паттерны, которые меняют привычные подходы к сегментации клиентов в программах лояльности и в целом в розничном банкинге.