Проблема доступности кредитов для малого бизнеса сегодня стоит очень остро.

С одной стороны, у небольших предприятий зачастую нет ликвидного залога, с другой,- банки не хотят рисковать в условиях нестабильности экономики. Новый продукт Промсвязьбанка - бизнес-ипотека призван решить эту проблему. Как? Об этом мы беседуем с заместителем управляющего ярославского филиала Промсвязьбанка Анной Можейко.

Анна, бизнес-ипотека, то есть покупка коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости, известна давно. Такие программы есть у многих банков, в том числе и у самого Промсвязьбанка. Так в чем новизна продукта, вышедшего на рынок?

В данном случае речь идет совсем о другой бизнес-ипотеке. Теперь малый бизнес сможет получить кредит на любые предпринимательские цели под залог жилой недвижимости.

Правильно ли я поняла, владелец бизнеса может заложить собственное жилье и получить заем, скажем, на развитие предприятия или пополнение оборотного капитала?

Да. Залогом по кредиту теперь может стать квартира или дом, принадлежащие предпринимателю. Правда, оговорюсь, речь идет только о недвижимости на вторичном рынке жилья. При этом залогом может стать даже единственное жилье при наличии зарегистрированных там других лиц, в том числе несовершеннолетних. Таким образом, единственным обеспечением по кредиту станет залог жилого помещения, и программа бизнес-ипотека позволит предпринимателям выгодно вложить значительные средства в развитие своего бизнеса, не изымая их из оборота компании. 

Кто может стать заемщиком в рамках данного продукта? Каковы условия кредитования?

Заемщиками по программе бизнес-ипотеки в Промсвязьбанке могут стать физические лица – владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели. Обязательным условием является гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация по месту жительства в течение не менее двенадцати месяцев. Возраст заемщика от 27 до 60 лет (включительно) на дату погашения кредита. Сумма займа - от 1 до 5 миллионов рублей. Кредит предоставляется на срок до 15 лет. Низкий уровень процентной ставки зафиксирован для всех категорий клиентов вне зависимости от срока и суммы займа.

Что повлияет на сумму кредита, который готов выдать банк клиенту, и на само решение о выдаче займа? Только стоимость квартиры, оставляемой в залог? Как будет определяться стоимость залога?

Стоимость залога будет определяться с помощью независимого оценщика недвижимости. А вот при решении о выдаче кредита будет, безусловно, учитываться не только сумма залога, но и платежеспособность клиента, финансовое состояние, устойчивость и надежность его бизнеса и самого клиента. Разумеется, у заемщика не должно быть плохой кредитной истории и просроченных обязательств по другим кредитам не только в Промсвязьбанке, но и в других финансовых учреждениях. Деньги в рамках нового продукта можно получить только для развития действующего бизнеса, причем непрерывный срок ведения бизнеса должен быть не менее двенадцати месяцев. При определении максимальной суммы кредита, специалисты банка обычно учитывают обороты компании. То же правило будет действовать и в случае с бизнес-ипотекой.

Насколько сложно будет получить кредит по программе бизнес-ипотеки. Какие документы, касающиеся деятельности компании, нужно будет предоставить?

Процедура получения денег в рамках бизнес-ипотеки, как и в других кредитных продуктах Промсвязьбанка, максимально упрощена. Для получения займа нужен минимальный пакет документов, такой же, какой сейчас действует для получения кредита по упрощенной схеме.

Есть ли какие-то скрытые комиссии, дополнительные расходы для получателей бизнес-ипотеки?

Никаких явных или тем более скрытых комиссий ни за рассмотрение заявки, ни за выдачу кредита, ни за его полное или частичное досрочное погашение Промсвязьбанк не взимает. Что касается дополнительных расходов, то банк традиционно приветствует, как и в любой ипотеке, страхование объекта недвижимости, а также страхование жизни и здоровья получателя. Также потребуются расходы на оплату независимой оценки квартиры. Иными словами, в данном случае клиент несет расходы не больше тех, что приняты при получении обычной ипотеки физическим лицом.

Если человек владеет частью квартиры на правах долевой собственности, может ли он получить кредит в рамках бизнес-ипотеки?

Нет, залогом может стать только квартира целиком. Но в таком случае залогодателями могут выступать несколько человек – владельцев одной квартиры.

Бизнес-ипотека – это временная акция или такая программа кредитования будет действовать постоянно?

Специалисты Промсвязьбанка хорошо понимают трудности бизнеса в получении заемных денег. Бизнес-ипотека, в том виде в каком она представлена сейчас, – это принципиально новый продукт на рынке банковских услуг для малого бизнеса. Он призван существенно облегчить доступ небольших предприятий и индивидуальных предпринимателей к заемному финансированию. Проект только что вышел на рынок, но мы уверены, что бизнес-ипотека станет одним из ключевых инструментов поддержки малого и среднего бизнеса в Промсвязьбанке. Сейчас проект запущен в пилотном режиме в основных регионах страны, в том числе и в ярославском, и мы надеемся, что после обкатки, он станет одним из ключевых инструментов Промсвязьбанка при кредитовании малого бизнеса.

За дополнительной информацией и оформлением кредита обращайтесь в офисы Промсвязьбанка по адресам:

Ярославль, ул. Рыбинская, 46, тел: (4852) 78-18-46, 78-18-47,

Рыбинск, ул. Кирова, 16, тел: (4855) 20-22-24.

Подробнее об услугах банка можно узнать на сайте: www.psbank.ru.

На правах рекламы. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.

Ярньюс.Нет – Ярославль