Основная причина, по которой граждане решаются подать заявление на банкротство — ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. Процедура банкротства связана с рядом существенных ограничений, включая ухудшение кредитной истории на срок до 5 лет, ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также карьерные ограничения
И добавляет, что в ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость.
«Примечательно, что по нашим данным, 30% граждан, которые в разговоре с оператором озвучивают запрос на банкротство, в итоге выбирают реструктуризацию или другие меры поддержки. И это понятно, так как финансовое урегулирование обеспечивает сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности», - отмечает эксперт.
Сейчас банки для раннего выявления финансовых трудностей у своих клиентов используют технологии искусственного интеллекта.
«Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства», — поясняет руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ.
