Промсвязьбанк расширяет горизонты факторинга для своих клиентов

Промсвязьбанк в очередной раз расширил линейку продуктов для малого бизнеса.

Теперь небольшим предприятиям стал доступен факторинг. В этом сегменте ПСБ всегда был и остается общепризнанным лидером, однако раньше воспользоваться услугой могли только крупные игроки рынка. О преимуществах факторинга для представителей малого бизнеса мы беседуем с заместителем руководителя ярославского филиала Промсвязьбанка по работе с малым и средним бизнесом Анной Можейко.

Анна, итак, почему малый бизнес?

Переход в новый сегмент мне кажется очень логичным. Факторинг выгодно использовать при торговых операциях, например, в оптовой торговле или при закупках сырья или какой-либо продукции. Среди предприятий, относящихся к сегменту малого бизнеса, много компаний, регулярно проводящих операции купли-продажи, поэтому мы полагаем, что продукт будет очень востребован.

Еще одним фактором послужило то, что малый бизнес за последние годы очень «возмужал», его уже не всегда устраивают простые кредиты. Он ищет те формы взаимодействия с банком, которые наиболее выгодны для него. И Промсвязьбанк  старается идти в ногу со временем или даже немного впереди.

В чем преимущества факторинга перед обычными кредитами?

Говорить об абсолютном преимуществе одного вида кредитования над  другим неправильно. Разные виды займов по-разному работают в тех или иных бизнес-ситуациях. Главное, чтобы предприниматель имел возможность выбрать для себя тот, который будет оптимален в его случае. Кстати, наши консультанты всегда могут помочь в этом.

Что касается факторинга, то он позволяет решить одну из главных проблем малого бизнеса -   нехватку оборотных средств. Представьте себе, что предприятие поставило своему партнеру партию товара. И партнер, разумеется, готов товар оплатить, но не сразу. Отсрочка платежа  - одно из главных преимуществ, которое учитывается при выборе поставщика. Причем отсрочка эта может составлять несколько месяцев. Но поставщик на изготовление своей продукции потратил изрядную сумму денег и не может ждать оплаты, деньги для бизнеса нужны уже сейчас. Возникает так называемый кассовый разрыв. И надо сказать, что подобные кассовые разрывы у небольших предприятий возникают довольно регулярно. В этих случаях выгодным решением становится факторинг.

И как он работает?

Факторинговая схема проста: два предприятия-партнера и Промсвязьбанк заключают договор, и поставщик получает деньги сразу после отгрузки товара, только не от покупателя, а от банка, с которым, в свою очередь, покупатель рассчитается позже, например, после реализации товара.

Преимущества факторинга очевидны. Во-первых, не нужен дополнительный залог, залогом является сама дебиторская задолженность. Во-вторых, подобные операции можно совершать многократно, то есть не нужно каждый раз, когда осуществил поставку, собирать документы для кредита.

Как банк проверяет надежность сделки?

Факторинговые схемы используются тогда, когда между компаниями существуют постоянные торговые операции. Промсвязьбанк один раз вначале анализирует финансовое состояние предприятий-партнеров, объем товарооборота между ними, сроки оплаты и другие особенности. После этого банк рассчитывает лимит выделяемых по факторингу средств и процентную ставку.  При этом даже на начальном этапе для принятия решения требуется минимальный пакет документов, а параметры кредитного договора выбираются с учетом  индивидуальных особенностей бизнеса, например, таких, как сезонность,  длительность отношений партнеров, регулярность поставок и другие.

Но все же, есть какие-то ограничения для клиентов?

Трудно назвать это ограничениями. Есть ряд условий, которые клиент должен соблюдать. Банк финансирует до 90 процентов суммы поставки, отсрочка составляет от 90 до 120 дней. Ну, и, разумеется, сотрудничество должно быть долгосрочным. Я бы скорее назвала это преимуществами факторинга от Промсвязьбанка.  Причем это прямые преимущества, а есть еще и косвенные. Бедой малого бизнеса является большая дебиторская задолженность, на борьбу с которой тратятся большие силы и средства. В случае с факторингом управление дебиторской задолженностью на себя берет банк, что позволяет экономить на издержках. И поверьте, для небольшого предприятия такая экономия может быть весьма существенной.

Насколько широкой может быть география поставок при использовании факторинга?

Промсвязьбанк имеет очень разветвленную сеть отделений. Они есть практически во всех крупных и средних городах России. Поэтому география поставок также может быть самой широкой, собственно, это вся страна.  Более того, столь разветвленная сеть подразделений банка позволяет нам очень быстро принимать решения  и о предоставлении услуги факторинга, и о выделении средств на конкретную сделку. Во-первых, наши коллеги в других городах, также как и мы, знают большинство своих предприятий, и на проверку партнеров уходит минимальное количество времени. Во-вторых, Промсвязьбанк использует электронный документооборот, что гораздо быстрее бумажной волокиты.

Иными словами, Вы считаете, что факторинг будет востребован малым и средним бизнесом?

Я убеждена в этом. Еще раз повторюсь, предприниматели, работающие в этом сегменте стали намного опытнее и грамотнее в экономическом отношении. Они ищут наиболее выгодные пути привлечения финансовых ресурсов. Им нужны стабильные поступления денег без лишних хлопот и издержек на оформление займа, гибкие условия его привлечения. А это как раз то, что может дать Промсвязьбанк в рамках такой услуги, как факторинг. 

Дополнительную информацию можно получить в управлении малого и среднего бизнеса по телефонам (8452)78-18-46, 78-18-47 или по адресу Ярославль, ул. Рыбинская, 46, а также на сайте Промсвязьбанка http://www.psbank.ru/ .

На правах рекламы. ОАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.