Загрузка
РИО - ОПТ

Инфляция – хорошо или плохо?

Как макроэкономика влияет на нашу жизнь и что с этим делать.

В конце года принято подводить итоги, и в масштабах страны одним из главных итогов является инфляция за год. Все мы ходим в магазины и видим, что цены каждый год растут. Почему это происходит? Разве нельзя сделать так, чтобы стоимость товаров и услуг не увеличивалась, а снижалась? Есть ли взаимосвязь между ценниками в магазинах и процентами по кредитам? Попытаемся ответить на эти вопросы.

Можно ли «заморозить» цены?

Уже почти три десятилетия Россия живет по принципам рыночной экономики. А это значит, что цены на большинство товаров и услуг устанавливает рынок – соотношение спроса и предложения.

В рыночной экономике цена товара или услуги – это своего рода средство общения покупателей и производителей. Скажем, пекарня решила выпекать пончики с вишневой и яблочной начинкой. Но покупателям нравятся пончики с вишневой начинкой, а с яблочной не нравятся. Первые пончики распродаются, а вторые нет. 

В нормальной ситуации пекарня понизит цену на непопулярные пончики и увеличит цену на те, которые нравятся покупателям. Конкуренты из соседней пекарни тоже начнут выпекать пончики с вишневой начинкой, причем по более низкой цене, чтобы пончики покупали именно у них. Чтобы не потерять покупателей, первая пекарня также вынуждена будет снизить цену.

Иначе говоря, цена – важный сигнал, позволяющий регулировать спрос и предложение, а в конечном счете лучше удовлетворять потребности каждого человека.

Можно ли заморозить цены? Наверное, можно, но тогда покупатель и производитель потеряют эту связь. Пекарням не будет смысла производить больше популярных вишневых пончиков, и в итоге они станут дефицитным товаром. Иными словами, прямое регулирование цен неминуемо приведет к дефициту одних товаров и невостребованности других, а в итоге – к уничтожению конкуренции в экономике и снижению ее эффективности. Зачем стараться делать лучший товар, зачем стремиться сделать его более дешевым, если цена от этого все равно не изменится?

Так ли плоха инфляция?

Инфляцию принято ругать. Покупателям не нравится, когда цены в магазинах растут. Впрочем, в условиях рыночной экономики цены могут и падать – такое явление называется дефляцией (противоположное инфляции). Наверное, дешевеющие товары и услуги сначала обрадуют людей. Однако для экономики, а соответственно, для всех нас этот процесс может оказаться гораздо хуже, чем инфляция.

Возьмем ту же пончиковую. Если цены на ее продукцию постоянно снижаются, значит, снижается и выручка заведения. Значит, уменьшится зарплата сотрудников, а кто-то, возможно, будет уволен. Значит, сама пончиковая начнет покупать товары более низкого качества. Соответственно, уменьшится выручка и производителей муки, и сельхозпредприятия, которое выращивают пшеницу. Оно не сможет купить новый комбайн, уменьшив выручку завода по производству комбайнов. По цепочке эффект дефляции распространится на всю экономику. И этот эффект, к сожалению, будет негативным.

Цены будут ниже, но в целом покупатели перестанут покупать, магазины перестанут продавать, предприятия – производить. Наступит экономический апокалипсис.

Это практически аксиома экономики: при небольшой стабильной инфляции экономика растет. Растут доходы всех. Стабильный уровень инфляции позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые бизнес-проекты и развиваться.

Кроме того, при инфляции увеличиваются и налоговые отчисления, а значит, и расходы на социальную сферу: зарплату учителям и врачам, новые дороги, больницы, детские сады.

Эксперты считают, что для России 4% – оптимальный уровень годовой инфляции.

– Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, – говорит  Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.

Реально ли удержать инфляцию в 4%?

В прошлом году инфляция в России составила 2,5%. Это рекордно низкое значение для нашей экономики. В текущем году потребительская инфляция должна уложиться в рамки 3,8–4,2%. Такую задачу ставит перед собой Центральный банк. Это явление называется таргетированием инфляции, (англ. target – цель).

Понятно, что речь не идет о том, чтобы все товары и услуги подорожали на 4%. Речь идет о среднем значении определенной корзины потребительских товаров и услуг.  Что-то подорожает больше, что-то меньше, а что-то и вовсе, по законам рынка, подешевеет. Но итоговая цель, которую ставят перед собой финансисты в государственном масштабе – чтобы в итоге потребительская корзина по итогам года увеличилась в цене не больше чем на 4%.

А правду ли говорит статистика?

Люди часто думают, что статистика что-то недоговаривает.  Жизненный опыт свидетельствует о том, что цены растут значительно быстрее, чем нам об этом рассказывают по телевизору. Особенно если подорожал любимый сорт колбасы или смартфон, который вы только что собрались купить.

Еще один важный момент: у каждого своя инфляция. Люди с более высокими доходами, например, предпочитают импортную продукцию, рост цен на которую зависит от курса валют.

Но статистика беспристрастна: она сухо фиксирует всю совокупность цен, в том числе те, которые идут вниз. Для Центробанка важно сохранить удорожание продуктов и услуг в совокупности в целевом диапазоне 3–4%.

В России уровень инфляции измеряется так же, как и в большинстве стран мира. Берется потребительская корзина, состоящая из примерно 500 товаров и услуг, необходимых человеку. Также учитывается частота приобретения тех или иных продуктов.

Может ли Центробанк влиять на инфляцию?

Может и влияет. Банк России отвечает за то, чтобы колебания потребительских цен не были слишком большими или слишком маленькими. Регулятор выступает за стабильную низкую инфляцию, которая позволяет экономике стабильно развиваться. Достигается это с помощью реализации денежно-кредитной политики.

Основной инструмент этой политики – ключевая ставка Центробанка. Это тот процент, под который коммерческие банки занимают деньги у ЦБ или, наоборот, кладут их туда. Экономисты Банка России подсчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим в конкретных условиях, чтобы инфляция находилась в целевых границах, а экономика росла.

Как ключевая ставка влияет на инфляцию?

Очень просто: Центробанк через ключевую ставку определяет стоимость денег для экономики. Если ставка растет, растет и стоимость кредитов, которые коммерческие и государственные банки дают частным лицам и организациям. Если кредиты дорожают, мы принимаем решение повременить с покупками – попозже купим в кредит квартиру, автомобиль или смартфон. В итоге снижается покупательная способность, за ней спрос и, соответственно, инфляция. Это касается всех сфер экономики: производства, сельского хозяйства, услуг.

И обратная ситуация. Если Центробанк снижает ключевую ставку, кредиты становятся дешевле. Денег в экономике становится больше, спрос увеличивается. Люди охотнее покупают более дорогие товары, например  недвижимость, автомобили или бытовую технику. Рост спроса влечет за собой рост цен. Влияние происходит не одномоментно. Вся цепочка занимает в среднем 3–6 кварталов.

Люди без экономического образования мало знают о ключевой ставке, но она,  как притяжение Земли: всегда есть и на все влияет. Каждый из нас сталкивается с ключевой ставкой постоянно: когда идем за продуктами в магазин, когда берем кредит или открываем вклад в банке.

Может ли ЦБ резко снизить ключевую ставку?

Снизить ключевую ставку, а значит, и стоимость кредитов, конечно, можно. Только нужно ли это делать? Казалось бы, можно резко взять и снизить ставку – и сразу у людей появятся деньги, граждане пойдут их тратить, предприятия заработают более активно, и экономика устремится ввысь.

На самом деле не все так просто. Дешевые деньги не всегда благо для экономики. Набрать кредитов и купить все, что душа пожелает, можно. Но сможет ли человек или организация отдать все, что он назанимал? В этом случае велик риск невозврата кредитов, роста банкротств и дефолтов.

Разовый «вброс» денег в экономику неизбежно влечет за собой разгон инфляции, и позитивный эффект сразу перекрывается негативным: сегодня ты купил все, что хотел, а завтра все опять подорожало, и необходимые товары и услуги перестали быть доступными. Значит, нужны новые вливания денег, от которых экономика становится зависимой, как наркоман от очередной дозы.

В итоге и экономика страны в целом, и каждый отдельный человек окажутся в беде, и ни о каком положительном эффекте от снижения ключевой ставки речи идти уже не будет.

На самом деле рост денежной массы в экономике может быть благотворным, только когда он подкрепляется реальным ростом количества и качества производимых товаров и услуг. И ключевая ставка – это как чаша весов, которая постоянно балансирует, давая возможность вливать в экономику именно столько денег, сколько она способна «переварить». Именно за этим и следят экономисты Банка России.

Можно ли посчитать личную инфляцию?

У каждого человека своя инфляция. Потребительская корзина каждого конкретного человека или семьи, конечно, отличается от среднестатистической. Кроме того, в каждом регионе страны инфляция имеет свои отличительные особенности в зависимости от множества факторов. Например, в южных сельскохозяйственных регионах цены на продукты питания в сезон могут очень сильно падать, а в северных областях это падение может быть почти незаметным. Зимой же овощи и фрукты там дорожают значительно больше.

Чтобы спрогнозировать свою жизнь, экономно тратить и выгодно приобретать, можно посчитать свою, индивидуальную «инфляцию». Для этого нужно составить свою собственную потребительскую корзину, в которую надо включить то, что вы потребляете с постоянной периодичностью: продукты питания, одежду, услуги, лекарства, развлечения и т. д.

Составьте таблицу с ценами из вашей личной потребительской корзины и фиксируйте цены ежемесячно хотя бы на протяжении года. Если период наблюдения будет короче, то результат расчетов может быть не совсем корректным.

На основе наблюдений высчитайте собственный индекс инфляции. Это сделать легко: разделите стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в конце периода наблюдения. Лучше это сделать так, как считается официальная инфляция: месяц текущего года стоит сравнивать с месяцем предыдущего.

Из такой таблицы будет понятно, когда лучше покупать те или иные товары и какой рост доходов вам необходим, чтобы качество жизни не снижалось, а росло. Все это поможет сформировать собственную экономическую стратегию и спланировать свою жизнь.

Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите по ссылке.


Подписаться в Telegram
Своя реклама

Лента новостей

Амурская тигрица Яшма освоилась в Ярославском зоопарке
Амурская тигрица Яшма освоилась в Ярославском зоопарке

В Ярославский зоопарк приехала амурская тигрица Яшма, которя сегодня впервые вышла в открытый вольер.

сегодня в 12:06
ВИДЕО: Иномарка сбила мать и дочь на пешеходном переходе
ВИДЕО: Иномарка сбила мать и дочь на пешеходном переходе

Автомобиль двигался на "красный" сигнал светофора

сегодня в 11:56
«Народный мэр»: пишите мне о чиновничьем воровстве, безделье и рукожопстве
«Народный мэр»: пишите мне о чиновничьем воровстве, безделье и рукожопстве

Кот Валера обещает разобраться с этими проблемами.

сегодня в 11:15
Общественники призвали мэрию провести ремонт Октябрьского моста (ВИДЕО)
Общественники призвали мэрию провести ремонт Октябрьского моста (ВИДЕО)

Только от одной ямы пострадало 40 автомобилей

сегодня в 11:11
Мэр Ярославля об уборке снега: «Не нужно веселых картинок с победами, покажите мне технику»
Мэр Ярославля об уборке снега: «Не нужно веселых картинок с победами, покажите мне технику»

Владимир Волков впервые обрушился с критикой на подчиненных и подрядчика.

сегодня в 11:00
Лис в кружевах
Общественники – мэру Ярославля: решите уходить – сделайте это летом
Общественники – мэру Ярославля: решите уходить – сделайте это летом

Представители движения «Дороги Ярославля» обратились к Владимиру Волкову.

сегодня в 10:39
Скандал в Данилове: увольняют главного редактора районной газеты
Скандал в Данилове: увольняют главного редактора районной газеты

Журналисты газеты «Северянка» опубликовали открытое письмо к главе района

сегодня в 10:25
Мэр Ярославля: нам нужно провести энергоаудит уличного освещения
Мэр Ярославля: нам нужно провести энергоаудит уличного освещения

Владимир Волков попросил найти кампанию, которая проделает эту «гигантскую работу».

сегодня в 10:11
В одном из ярославских парков дорожки посыпали не песком, а булыжниками
В одном из ярославских парков дорожки посыпали не песком, а булыжниками

Удивленные жители делятся фотографиями в социальных сетях.

сегодня в 10:04
В Ярославле рецидивист угонял советские и российские автомобили
В Ярославле рецидивист угонял советские и российские автомобили

На счету преступника 32 эпизода.

сегодня в 09:40
Своя реклама
Нападающий ярославского «Локомотива» Артур Каюмов дисквалифицирован на 13 матчей
Нападающий ярославского «Локомотива» Артур Каюмов дисквалифицирован на 13 матчей

Такое решение сегодня, 8 декабря, принял спортивно-дисциплинарный комитет Континентальной хоккейной лиги.

08.12.2018 в 19:29
«Локомотив» в Ярославле всухую уступил «Йокериту»
«Локомотив» в Ярославле всухую уступил «Йокериту»

Голкипер «железнодорожников» Илья Коновалов сыграл «на ноль».

07.12.2018 в 22:00
ПАО «ТНС энерго Ярославль» совместно с судебными приставами прекратило поставку электроэнергии должнику -  ОАО «Залесье»
ПАО «ТНС энерго Ярославль» совместно с судебными приставами прекратило поставку электроэнергии должнику - ОАО «Залесье»

ПАО «ТНС энерго Ярославль» внедряет новые методы в работе с потребителями, нарушающими договорные условия по оплате потребленной электрической энергии.

07.12.2018 в 15:33
В Ярославле водителю работающей на ремонте дома автовышки выписали штраф за парковку на тротуаре
В Ярославле водителю работающей на ремонте дома автовышки выписали штраф за парковку на тротуаре

Автомобиль стоит около одного из домов по улице Советской.

07.12.2018 в 15:33
Дмитрий Миронов потерял 4 пункта в рейтинге глав регионов ЦФО
Дмитрий Миронов потерял 4 пункта в рейтинге глав регионов ЦФО

Компания «Медиалогия» опубликовала очередной медиарейтинг губернаторов.

07.12.2018 в 15:26
Преступник грабит квартиры одиноких пенсионерок: ярославцы сообщают о погибших
Преступник грабит квартиры одиноких пенсионерок: ярославцы сообщают о погибших

В правоохранительных органах хранят молчание.

07.12.2018 в 15:17
ВИДЕО: Глава Переславля собирается реформировать администрацию
ВИДЕО: Глава Переславля собирается реформировать администрацию

Валерий Астраханцев рассказал нашей съемочной группе о своих ближайших планах

07.12.2018 в 15:02
В Ярославль прилетела горгулья
В Ярославль прилетела горгулья

Она поселилась в центре города.

07.12.2018 в 14:13
В Рыбинске для Дедов Морозов и Снегурочек сделают бесплатный проезд
В Рыбинске для Дедов Морозов и Снегурочек сделают бесплатный проезд

Необычная акция пройдет в Рыбинске 15 декабря, ее подготовили городские транспортники.

07.12.2018 в 13:32
В Ярославской области разыскивают 16-летнюю Маргариту Левчук
В Ярославской области разыскивают 16-летнюю Маргариту Левчук

Как сообщают волонтеры поискового отряда «ЯрСпас», Маргарита пропала вчера - 6 декабря 2018 года.

07.12.2018 в 12:50
Лидер КПРФ в Переславле:
Лидер КПРФ в Переславле: "Это предательство"

YarNews публикует видеокомментарий депутата по итогам выборов Главы Переславля-Залесского

07.12.2018 в 12:43
«Отравленная» вода в Переславле: видео
«Отравленная» вода в Переславле: видео

Публикуем часть видео, снятого жителем Переславля-Залесского, который серьезно обеспокоен качеством водопроводной воды.

07.12.2018 в 12:26
В Рыбинске выберут лучшую фотографию снежинки
В Рыбинске выберут лучшую фотографию снежинки

В Рыбинске на следующей неделе, 15 декабря, пройдет юбилейное «НаШествие Дедов Морозов». А перед ним жителей Рыбинска приглашают принять участие в фотоконкурсе «Снежинка Сигсона».

07.12.2018 в 12:22
В Переславле-Залесском в водопроводную воду попал антифриз?
В Переславле-Залесском в водопроводную воду попал антифриз?

Тревогу бьют жители района Сельхозтехника и улицы Московской.

07.12.2018 в 12:19
Подсветку у памятного знака к 100-летию комсомола отремонтировали во второй раз
Подсветку у памятного знака к 100-летию комсомола отремонтировали во второй раз

В мэрии Ярославля утверждают – все должно работать.

07.12.2018 в 11:48
Волонтеры, опекавшие «ветерана из землянки», будут помогать ярославским бездомным
Волонтеры, опекавшие «ветерана из землянки», будут помогать ярославским бездомным

Сменили они и название группы в социальных сетях.

07.12.2018 в 11:42
YarNewsTV: Председатель муниципалитета Ярославля об итогах выборов мэра города
YarNewsTV: Председатель муниципалитета Ярославля об итогах выборов мэра города

Артур Ефремов прокомментировал процедуру избрания градоначальника

07.12.2018 в 11:09
В Ярославской Думе вырастет зарплата
В Ярославской Думе вырастет зарплата

Депутаты областной Думы предлагают поднять заработную плату сотрудникам аппарата фракций

07.12.2018 в 10:28
Ярославцы в шоке: подвалы жилых домов захватили гигантские кузнечики-мутанты
Ярославцы в шоке: подвалы жилых домов захватили гигантские кузнечики-мутанты

«YarNews» выяснил у специалистов, что это за твари.

07.12.2018 в 09:59
В дни форума «Проектория» четырем районам Ярославля рекомендовано обойтись без раскопок
В дни форума «Проектория» четырем районам Ярославля рекомендовано обойтись без раскопок

Мэрия Ярославля распорядилась «не инициировать» никаких земляных работ на территории Кировского, Ленинского, Красноперекопского и Фрунзенского районов города.

07.12.2018 в 09:39

Видео

Все видео

Фоторепортажи

Все фоторепортажи
Своя реклама

Самое читаемое

Своя реклама
РИО - ОПТ