Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 1 полугодие 2018 года по МСФО

АО «Райффайзенбанк» объявляет финансовые результаты первого полугодия 2018 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

- Рост чистой прибыли на 13.9% год к году до 17 352.3 млн руб. по итогам 1 полугодия 2018 года

- Рост чистого процентного дохода на 17.2% год к году до 24 813.4 млн руб

- Рост чистого комиссионного дохода на 5.6% год к году до 8 051.7 млн руб

- Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 28.2% (+2.5 п.п. относительно 1 полугодия 2017).

- Рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 7.2% по итогам 1 полугодия 2018 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 15.8% до 255 496.5 млн руб. при росте ипотечного кредитования на 18.7% до 113 422.1 млн руб., потребительского кредитования на 16.7% до 120 580.8 млн руб, кредитования корпоративного бизнеса (+1.7% до 352 163.3 млн руб.) кредитования  среднего бизнеса (+35.9% до 48 830.6 млн руб.), малого и микро бизнеса (+10.5% до 19 694.1млн руб.), по сравнению с началом года.

- Средства клиентов увеличились на 9.0% до 700 253.2 млн руб, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 12.9% (до 278 485.5 млн руб.), рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 6.5% (до 420 630.5 млн руб.).

ОБЗОР ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ:

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

В 1 полугодии 2018 года прибыль до налогообложения увеличилась на 13.7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 22 113.1 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 17 352.3 млн руб. (+13.9% по сравнению с 1 полугодием 2017 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост чистого процентного дохода, рост чистого комиссионного дохода, а также снижение расходов на создание резервов.

Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 36.0% и 28.2% соответственно по итогам 6 месяцев 2018 года, увеличившись на 3.1 и 2.5 процентных пункта относительно значений за аналогичный период прошлого года.

В течение 6 месяцев 2018 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 107.0 млн руб., что означает снижение на 86.0% по сравнению с 766.0 млн руб., созданными за аналогичный период 2017 года. Снижения объема отчислений в резервы связано с улучшением качества портфеля во всех сегментах. Стоимость риска по итогам первого полугодия составила 0.04% в годовом выражении (1 полугодие 2017 – 0.3%).

Чистые комиссионные доходы увеличились на 5.6% до 8 051.7 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по пластиковым картам, росту дохода по расчетным операциям и документарному бизнесу.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 17.2% по сравнению с 1 полугодием 2017 года и составил 24 813.4 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по депозитам, а также рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитам розничным клиентам за счет увеличения кредитного и инвестиционного портфеля Банка.

Торговый результат(1) по итогам 6 месяцев 2018 года составил 3 267.8 млн руб., сократившись на 23.8% относительно показателя за аналогичный период 2017 года на фоне снижения доходов по переоценке ценных бумаг и производных финансовых инструментов, положительный эффект на торговый результат оказала валютная переоценка в связи с снижением курса рубля.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение  (2) по итогам  1 полугодия 2018 года составил 37 155.0 млн руб., увеличившись на 10.7% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года,  на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного доходов.

Операционные расходы увеличились на 13.7% и составили 15 138.1 млн руб. за счет роста расходов на персонал и ИТ. Несмотря на рост расходов, соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 1 полугодия 2018 года CIR составил 40.8%.

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ

Доля ликвидных активов на конец июня 2018 составила 30.5%, увеличившись на 2.7 процентных пункта по сравнению со значением на конец 2017 года. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.07.2018 составил 63.1% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 164.5% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 46.3% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 полугодия 2018 года на 7.2% и составил 607 659.8 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих  сегментах: средний бизнес (+35.9% до 48 830.6 млн руб.), малый и микро бизнес (+10.5% до 19 694.1 млн руб.), розничные клиенты (+15.8% до 255 496.5 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал ипотечный портфель, увеличившийся за 6 месяцев 2018 года на 18.7% до 113 422.7 млн руб.  и портфель необеспеченного потребительского кредитования, увеличившийся на 16.7% до 120 580.8 млн руб.

Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого полугодия 2018 года 4.5%. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 3.6% от кредитного портфеля до вычета резервов.

Средства клиентов на 30.06.2018 составили 700 253.2 млн руб., увеличившись на 9.0% по сравнению с концом 2017 года.  Средства физических лиц увеличились на 6.5% в основном за счет роста текущих счетов на 15.2% до 313 570.8 млн руб., их доля в пассивах розничных клиентов возросла с 71.9% до 74.5%.

Средства юридических лиц увеличились на 13.0% до 279 622.8 млн руб. на фоне роста текущих счетов (+18.9%).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31.06.2018 составило 86.8%.

Срочные заемные средства, полученные от Материнского банка, увеличились за шесть месяцев 2018 года на 7.8% в результате влияния валютного эффекта и составили 33 355.8 млн руб.

Собственные средства банка увеличились на 10.9% по сравнению с концом 2017 года и составили 129 205.8 млн руб. за счет полученной по итогам первого полугодия чистой прибыли.

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2. (3) по состоянию на 1 июля 2018 года составили 9.6% и 10.3% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 13.0% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.06.2018 составила 24.1% при минимальном значении норматива 8.0%.

_____________________

(1) В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами;  реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; амортизацию корректировки хеджирования и неэффективность хеджа.

(2) Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».

(3) по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ

______________________

АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. АО «Райффайзенбанк» занимает 11-е место по размеру активов по итогам 1 полугодия 2018 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» АО «Райффайзенбанк» находится на 8-м месте в России по объему средств частных лиц и 6-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 2 квартала 2018 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 14 рынках.

Более чем 50 000 сотрудников обслуживают 16,6 млн клиентов более чем в 2 500 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. С 2005 года акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.