РИО ОПТ
РИО ОПТ

Новости компании

сегодня в 14:01Райффазенбанк запустил перевод по номеру телефона на платформе Mastercard

Райффайзенбанк запустил сервис, позволяющий проводить переводы на любые карты других банков, а также пополнять карты Райффайзенбанка с карт других банков по номеру телефона.

05.03.2018 в 08:31Райффайзенбанк выпустил премиальную корпоративную карту Visa Platinum Business

Райффайзенбанк выпустил новую премиальную карту для корпоративных клиентов Visa Platinum Business.

26.01.2018 в 15:53Райффайзенбанк - быстрорастущий банк на рынке факторинга по итогам 2017 года

Райффайзенбанк за 2017 год нарастил портфель факторинговых операций в двести раз, с 70 млн рублей до 15,82 млрд рублей по РСБУ.

Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 2017 год по МСФО

АО «Райффайзенбанк»

Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Они могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

 

  • Рост чистой прибыли на 25.2% до 29 143.0 млн руб. по итогам 2017года

 

Рост операционной прибыли до вычета резервов и операционных расходов на 5.2%до  68 710.2 млн руб по итогам 2017 года

 

Рост чистого комиссионного дохода на 15.7% до 16 351.8 млн руб

 

  • Высокие показатели рентабельности:ROEпосле налогов составил 25.1% (+3.0 п.п.относительно 2016).

 

  • Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля составил 13.6% по итогам 2017 года.Розничный кредитный портфель показал рост на 17.9% до 220 625.0 млн руб, при росте ипотечного кредитования на 34.3% до 95 532.6 млн руб.; потребительского кредитования на 16.8% до 103 325.3 млн руб, средний бизнес (+54.2% до 35 938.2 млн руб.), малый и микро бизнес (+26.8% до 17 819.1 млн руб.), корпоративный бизнес (+6.5% до 292 638.9 млн руб.)  по сравнению с началом года.

 

  • Средства клиентов увеличились на 17.3% до 642 530.3 млн руб, по сравнению с 2016 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 24.8% до 198 619.8 млн руб,  рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 11.5% до 394 998.1 млн руб, рост средств на счетах малого и микро бизнеса  (+44.0% до 48 081.1 млн руб.)

 

  • Снижение стоимости риска: Стоимость риска сократилась до 0.6% по сравнению с 1.9% за аналогичный период прошлого года

 

 

 

Обзор основных финансовых показателей

 

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКА 

 

12 месяцев 2017,

12 месяцев  2016,

изменение,%

млн рублей

млн рублей

Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля

45 093.57

42 483.58

6.14%

Расходы на досоздание резервов

-3 452.66

-10 306.43

-66.50%

Чистые комиссионные доходы

16 351.83

14 129.18

15.73%

Торговый результат

6 427.7

7 828.6

-17.9%

Административные и прочие операционные расходы

(28 431.1)

(24 935.8)

14.0%

Прибыль до налогообложения

37 000.4

29 677.2

24.7%

Чистая прибыль

29 143.0

23 285.9

25.2%

Соотношение расходов и доходов

41.4%

38.2%

+3.2 п п

ROE до налогообложения

31.8%

28.2%

+3.6п п

ROE после налогообложения

25.10%

22.10%

+3.0 п п

 

По итогам 2017 года прибыль до налогообложения достигла 29 143.0млн руб., превысив показатель аналогичного периода 2016 на 25.2%, благодаря существенному снижению расходов на досоздание резервов, росту чистого комиссионного и чистого процентного дохода.

Поитогам  2017 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 31.8% и 25.1% соответственно (показав прирост относительно аналогичного периода 2016 года на  3.6 и 3.0 процентных пункта).

 

«В 2017 году Райффайзенбанк продемонстрировал положительную динамику роста по ключевым направлениям деятельности, показав при этом высокую прибыльность и эффективность бизнеса. Мы существенно увеличили клиентскую базу в розничном сегменте, показав рост выше рынка по розничному кредитному портфелю, и сохранили при этом высокое качество активов, повысив индекс лояльности клиентов.  В течение года мы наблюдали существенный приток средств как на корпоративных, так и на розничных счетах.  По мере улучшения российской экономики и роста спроса корпоративных клиентов на кредитные продукты мы увеличили объемы кредитования корпоративного сегмента», — отметил Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка.

В течение 2017 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 3 452.7 млн руб., что на 66.5% ниже объема досозданий за аналогичный период 2016 года (10 306.4 млн руб.). Расходы на досоздание резервов в розничном сегменте составили 1 864.9млн руб. за 2017против 4207.0 млн руб. за аналогичный период 2016 года, расходы на создание резервов в корпоративном сегменте составили 1 735.6 млн руб против 6 335.0 млн руб за  2017 год на фоне улучшения качества портфеля. Стоимость риска[1]снизилась по итогам 2017 года и составила 0.6%(-1.3 процентных пункта по сравнению с  2016годом).

 

Чистые комиссионные доходы выросли на 15.7% до 16 351.8 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по операциям с пластиковыми картами, комиссиям по расчетным операциям и комиссиям агентов по страхованию, а также комиссиям по документарному бизнесу.

 

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценениепоказал рост на 6,1% по сравнению с  2016 годом и составил 45 093.6 млн руб.Рост чистого процентного дохода вызван ростом процентного дохода по розничному кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также ростом процентного дохода по сделкам РЕПО, а также дохода поторговым ценным бумагам в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по срочным депозитам юридических лиц и физических лиц и валютно - процентным сделкам своп в связи с снижением рыночных процентных ставоки закрытием ряда сделок с производными финансовыми инструментами.

 

Торговый результат[2] по итогам 2017 года составил 6  427.7 млн руб., что на 17.9% ниже значения за аналогичный период 2016 года в связи с снижением доходов от реализации ценных бумаг ( в 2017 году  не было продажи портфеля ценных бумаг), а также  доходов от операций с производными финансовыми инструментами. Положительный эффект на торговый результат оказало снижение убытка от переоценки иностранной валюты.

 

Операционный доход[3] банка до вычета резервов под обесценение по итогам 2017 года составил 68 710.2 млн руб., увеличившись на 5.2% относительно аналогичного показателя за 2016 год.

Операционные расходы увеличились на 14.0% и составили 28 431.1 млн руб. Рост операционных расходов в основном произошел за счет роста расходов на персонал, роста расходов на рекламу и  маркетингв связи с расширением объемов бизнеса.При этом соотношение затрат и доходов (CIR) остается на низком уровне: по итогам 2017 года показатель CIR составил 41.4%.

 

Отчет о финансовом положении


31.12.2017,
млн рублей

31.12.2016,
млн рублей

изменение,%

Активы

 842 845.6

753 800.0

11.8%

Ликвидные активы

234 728.5

212 453.2

10.5%

Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:

 567 021.2

499 286.1

13.6%

розничным клиентам

220 625.0

187 116.3

17.9%

малому и микро бизнесу

17 819.1

14 052.5

26.8%

среднему бизнесу

 35 938.2

23 301.1

54.2%

крупному бизнесу

292 638.9

 

274 816.2

6.5%

Средства клиентов

642 530.3

547 596.7

17.3%

Средства, полученные от материнского банка

30 947.0

32 326.5

-4.3%

Собственные средства

116 559.1

115 905.1

0.6%

Доля индивидуально обесцененных кредитов
в суммарном кредитном портфеле

4.5%

6.7%

-2.2п.п

Общая достаточность капитала по Базель III

24.7%

26.3%

-1.6пп

Коэффициент достаточности капитала Н 1.0
(в соответствии с требованиями ЦБ РФ)

13.3%

16.3%

-3.0п п

 

Доля ликвидных активов на  2017 составила 27.8%. Торговый портфель ценных бумаг показал рост на 76.7% до 41 341.3 млн руб, денежные средства и эквиваленты показали рост на 35.4% до 165 334.5 млн руб, основной рост обеспечен ростом сделок РЕПО на 44% до 93 688.6 млн руб.  Банк исторически перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ: Н2 на 01.01.2018 составил 68.3% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 161.08% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 45.9% (при регуляторном максимуме в 120%).

 

Рост портфеля наблюдался в следующих сегментах: средний бизнес (+54.2% до 35 938.2 млнруб.), малый и микробизнес (+26.8% до 17819.1 млн руб.), розничные клиенты (+17.9% до 220 625.0 млн руб.). Основным фактором роста среди продуктов розничного кредитного портфеля стали ипотечные кредиты, увеличившиеся на 34.3% до 95 532.6млн руб и необеспеченных кредитов на 16.8% до 103 325.3 млн руб в 2017 году.

Рост портфеля сопровождался улучшением качества активов, доля индивидуально обесцененных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась на 2.0 процентных пункта по сравнению с началом года  и составила 4.5% по итогам  2017 года. Просроченные кредиты ( 90+) показали снижение с 3.6% до 3.1%.

 

Средства клиентов показали рост по сравнению с концом 2016 года (+17.3%) и составили 642 530.3 млн руб. Средства физических лиц возросли на 11.5% благодаря росту текущих счетов на 36.9% до 272 222.9 млн руб. Доля текущих счетов в пассивах розничных клиентов увеличилась с 56% до 68.9%.

Средства юридических лиц увеличились на 28.1% до 246 700.9 млн руб. по сравнению с концом 2016 года, при этом росли как текущие счета (+24.1% до 172 546.1 млн руб.), так и депозиты (+38.7% до 74 154.8 млн руб.).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 2017 год составило 88.2%.

 

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка,сократились на 4.0% по сравнению с концом 2016 года за счет валютного эффекта и составили 30 947.0 млн руб. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка равнялась 4.3% по состоянию на 31.12.2017.

 

Собственные средства банка увеличились на 0.6% по сравнению с концом 2016 года и составили 116 559.1 млн руб.  В 2017 году Банк выплатил дивиденды на общую сумму 28 885.2 млн руб.

Банк обладает значительной достаточностью капитала и полностью отвечает регуляторным требованиям к капитализации.

 

Коэффициенты достаточности капиталазначительно превышают минимально допустимые и составили по состоянию на 01.01.2018: Н 1.1. — 9.9% (нормативный минимум 4.5%), Н 1.2 — 10.6% (нормативный минимум 6.0%), Н 1.0 — 13.3% (нормативный минимум 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.12.2017 составила 24.7%.

 

АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. АО «Райффайзенбанк» занимает 14-е место по размеру активов по итогам 2017 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» АО «Райффайзенбанк» находится на 9-ом месте в России по объему средств частных лиц и 7-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 2017 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 15 рынках (включая Австрию). Кроме того, Группа РБИ оказывает ряд других финансовых услуг, например, управление активами, M&A.

 

Более чем 50 000 сотрудников обслуживают 16,6 млн клиентов более чем в 2 400 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. С 2005 года акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

 

 


[1] Соотношение размера досоздания резервов к среднему кредитному портфелю за период. В годовом выражении

[2]В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами;  реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования

[3]Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».

 

РИО ОПТ