Все мы помним знаменитое «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения» или «Денег много не бывает». В современном мире кредит – это способ сделать любой план реальностью. 

О потребительских кредитах портал YarNews говорит с заместителем управляющего Ярославским отделением ПАО Сбербанк Андреем Викторовичем Зориным.

Есть сто рублей, а срочно нужно тысяча. Можно, конечно, оставшиеся 900 рублей занять у друзей, а можно обратиться в банк или воспользоваться кредитной картой. В чем особенность потребительского кредита и его отличие от других форм кредитования?

- Начну с того, что потребительский кредит в отличие от ипотеки можно взять абсолютно на любые цели. Допустим, на ремонт, на свадьбу, на покупку автомобиля. Плюс не нужно отчитываться перед банком, то есть можно потратить денежные средства по своему усмотрению. Второе отличие от ипотеки в том, что потребительский кредит дается на более короткий срок. Как правило, до пяти лет. Сумма по потребительскому кредиту составляет от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Отмечу и то, что если вы уже имеете несколько кредитов, то возможность  взять еще тоже есть. Самое главное, чтобы хватило вашей платежеспособности

Определившись с целью, задумаемся о способе. Каким образом можно оформить потребительский кредит?

- Традиционно можно прийти в любой офис банка либо воспользоваться достаточно популярным сейчас способом оформления кредита через мобильное приложение. На мой взгляд в приложении «Сбербанк Онлайн» сейчас очень удобно и просто оформить кредит. Нужно зайти в мобильное приложение, выбрать вкладку «Кредиты», выбрать необходимую для вас сумму, срок, на который вы хотите взять кредит. Там же, в мобильном приложении, вы сможете увидеть примерный ежемесячный платеж, который вы будете платить. Если вы сомневаетесь, какую сумму банк вам может дать (сможет ли он дать, допустим, миллион, два и т.д), то в том же мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» есть сервис «Кредитный потенциал», воспользовавшись которым вы сможете узнать максимальную сумму, которую вам предложит банк. И еще отмечу преимущество кредита в Сбере. Сейчас заемщик при получении кредита сам выбирает дату гашения кредита, удобную для него.

Если берешь взаймы, всегда задумываешься о том, как отдавать. И в этом случае крайне важна ставка будущего кредита. Как получить лучшую?

- Для различных видов заемщиков ставка разная. Как правило, зависит от нескольких факторов. Я остановлюсь на нескольких условиях. Первое условие – ставка ниже для наших постоянных клиентов. К ним относятся граждане, которые получают заработную плату, пенсию и различные пособия на карту либо имеют вклад банка. Для таких заемщиков ставка всегда ниже. И второе очень важное условие – наличие положительной кредитной истории. То есть вы уже брали кредит и не допускали просрочек при выплате предыдущих кредитов. В этом случае ставка будет ниже

Любая форма - это еще и вопрос удобства. Что лучше – кредитная карта или взятый в банке потребительский кредит?

-Здесь зависит от целей, на которые хочет взять кредит заемщик. Если вы хотите крупную сумму или, допустим, наличные денежные средства, то конечно выгоднее взять простой потребительский кредит. Плюсы простого потребительского кредита – это более низкая ставка и более длительный срок гашения. Крупную сумму можно будет отдать не за месяц-два, а за несколько лет. В тот срок, который вы выбрали для себя. Кредитная карта более интересна для людей, которые тратят относительно небольшие суммы денежных средств, но постоянно. Я бы даже рекомендовал для тех людей, кому частенько не хватает денег до зарплаты, когда надо где-то перехватить. Здесь кредитная карта будет как раз уместна. Более того, если клиент погасит задолженность по кредитной карте в льготный период, то он еще и не будет платить проценты, что на мой взгляд очень здорово.

Вопрос, ответ на который лучше знать заранее. Почему в кредите могут отказать?

- Здесь нужно внимательно смотреть условия банка. Одно из ключевых – это возраст. Как правило, банки не дают кредиты слишком юным заемщикам и достаточно пожилым людям. Второе условие – нужно смотреть на свою платежеспособность. Чтобы ваш ежемесячный доход был выше, чем сумма ежемесячных платежей по всем кредитам. Третье условие – нужно обязательно смотреть на сумму, которую вы берете, минимальную и максимальную. Допустим, в Сбербанке нельзя оформить кредит менее 15 тысяч рублей. Важным условием является кредитная история. Если вы имеете отрицательную кредитную историю, то, конечно, в этом случае у вас есть риск отказа. Совет для тех, кто вообще не имеет кредитной истории и никогда не брал кредиты. В данному случае начинать брать не максимальную сумму. Здесь тоже высок риск отказа, потому что банк не знает, как вы будете себя вести. Лучше начинать с небольших сумм, заработать положительную кредитную историю ну и потом уже пользоваться максимальными суммами

Еще одна тема при кредитовании – это страхование. Зачем нужна страховка?

- Мы называем это финансовая защита. Это сервис добровольный для граждан. В банке существует несколько видов финансовой защиты. В последнее время наиболее популярной стала финансовая защита от потери работы. В наше непростое время этот сервис пользуется большой популярностью. Заемщикам сейчас себя комфортно чувствовать, что при потере им работы бремя выплаты не ляжет на их близких. То есть кредит будет погашен страховой компанией.

Рефинансирование – это слово сейчас известно не только специалистам банковского сектора. Человек, у которого несколько кредитов, может менять их условия. Как и при каких обстоятельствах это лучше делать?

- Представьте, вы имеете несколько кредитов. Не дай Бог еще и в нескольких банках. Разные даты платежей, разные суммы. Здесь немудрено запутаться, запамятовать, не заплатить один кредит, тем самым заработать себе негативную кредитную историю. Рефинансирование в том же Сбере позволяет объединить до пяти кредитов в один. Плюсы здесь очевидны. Во-первых, у вас будет единый платеж по кредиту, при том, что дату вы сможете сами установить. И второй плюс в том, что, как правило, по рефинансированному кредиту процентная ставка, ежемесячный платеж и соответственно сама переплата будет ниже, чем совокупно по всем вашим кредитам, которые вы рефинансировали.

Надеюсь, после ответов на наши вопросы вам будет легче принять решение. На вопросы портала YarNews отвечал заместитель управляющего ярославского отделения сбербанка Андрей Зорин.